Страхование недвижимости при ипотеке сбербанк калькулятор

Содержание

Требования в законе

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Существующие правила

Страхование при ипотеке преследует несколько целей:

 Защита кредитора и инвестора от невыплаты по кредиту
 Уменьшение процентной ставки до минимального значения
 Предоставление заемщику максимально выгодных условий по кредиту
 Перераспределение рисков между кредитной и страховой организациями
 Защита финансов кредитора в пределах страхового покрытия при дефолте должника

Нюансы процедуры

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за средств.

Если произошла порча имущества, то специалисты оценивают ущерб и выплачивают денежную сумму, необходимую для покрытия расходов, связанных с восстановлением квартиры.

При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

Видео: страховка при ипотеке

https://youtube.com/watch?v=HIpAgqazqKc

Существует два основных вида страхования залогового имущества:

 На сумму имущества при наступлении  случая выплачивается сумма, равная стоимости жилья. Этот вид выгоден заемщику, которому при утрате квартиры будет выплачена компенсация в размере сделанных по кредиту взносов за минусом процентов и платежей по страховке
 На сумму остатка по кредиту этот вид обходится заемщику дешевле. При наступлении страхового случая выплачивается сумма, равная задолженности по ипотеке

Второй вид сейчас практически не практикуется. Он невыгоден как страховщикам, так и кредиторам.

Сбербанк страхование присвоен наивысший рейтинг надежности

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

8 800 555 555 7

Виды ипотечного страхования страхования

Страхование приобретаемой недвижимости

Обязательный пункт для получения ипотеки, предполагающий обеспечение защиты купленного жилья от различных неприятностей, включая подтопления соседями, пожары, случаи вандализма и так далее. Только при наличии страхового обеспечения в банке выдадут положительное заключение на выдачу заемных средств.

Страхование жизни при ипотеке

Ипотечное страхование во многих случаях предусматривает необходимость застраховать жизнь заемщика. Страховым случаем признается не только смерть, но и невозможность гражданина продолжить трудовую деятельность. В этом случае обязанность по выплате оставшейся суммы ипотечного кредита перейдет к страховщику.

Расчет стоимости страховки можно провести с использованием онлайн-калькуляторов, причем основными критериями, влияющими на итоговый ценник, выступают возраст клиента, степень опасности и вредности его работы, наличие каких-то серьезных заболеваний.

Покупка подобного полиса не только требование банка, но и неплохая защита своей семьи, рискующей потерять в случае трагедии жилье.

Страхование титула

Данный вид страховки относится к категории добровольных. Его целесообразность характерна в основном для приобретения недвижимости на вторичном рынке, где действует большое количество мошенников. Одна из самых распространенных схем – продажа квартиры, в которой имеется прописанный ребенок или инвалид. В дальнейшем происходит обращение в суд, и договор купли-продажи оказывается недействительным с потерей прав на жилье и уплаченных ранее денег.

В случае, если подобная неприятность произойдет с заемщиком, оформившем страхование титула, то выплачивать долг по ипотеке банку будет страховая. Соответственно данный вид страхования интерес в первую очередь человеку — получателю ипотеки.

Миф 2-й. Оформлять страховку при ипотеке нужно именно в банке

В крупных банках организована выдача страховок через дочерние структуры, однако предлагая застраховаться через кредитора, менеджер умалчивает о возможности привлечь другого страховщика, более выгодного для клиента.

На самом деле, ограничение выбора идет вразрез с законным правом потребителя выбрать товар или услугу по собственному желанию. У каждого кредитного учреждения должен быть список компаний, рекомендованными для оформления ипотечного страхования. Этот список уточняют у менеджера отделения или на сайте банка. Отправив запрос нескольким страховщикам выбирают наиболее выгодный вариант сотрудничества.

Стоимость страхового полиса для ипотечной квартиры

Формирование стоимости страхового полиса для квартиры, приобретаемой по ипотеке, происходит с помощью следующих факторов:

  • оценочная стоимость объекта недвижимости, его месторасположение, состояние;
  • страховой период – чем меньше период, тем дороже полис в перерасчете на один год;
  • личность заемщика – пол, возраст, род деятельности, состояние здоровья;
  • количество включенных в полис страховых рисков;
  • юридическая «чистота» сделки – имеет большое значение для страхования «титула» квартиры и т.д.

В нижеприведенной таблице сравниваются одни из наиболее популярных предложений отечественного страхового рынка в области ипотеки:

Название компании Стоимость полиса в процентном соотношении от суммы ипотечного кредитования Особенности предлагаемой программы
«РОСНО»
  1. Жизнь и здоровье заемщика – от 0,19 до 3%.
  2. Риск утраты или повреждения квартиры – от 0,12%.
  3. Страхование «титула» – от 0,13%.
  1. При досрочном погашении – возврат остатка страховой премии.
  2. Возможность рассрочки платежей.
  3. Выплата возмещения через пять дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
  4. Юридическая поддержка судебного разбирательства.
  5. Стопроцентное покрытие мелких убытков.
«МАКС» Комплексное страхование от 0,18%.
  1. Одно из самых выгодных предложений на рынке.
  2. Соразмерное уменьшение стоимости страховки по мере ее выплаты.
  3. Заключение договора онлайн или в офисе банка.
  4. Нет обязательного медицинского осмотра.
  5. Имущество страхуется без выезда специалиста для его осмотра.
«Росгосстрах» Стоимость каждого полиса рассчитывается индивидуально с помощью калькулятора.
  1. Рассрочка платежей без повышения тарифов.
  2. Возврат премии при погашении ипотеки ранее установленного срока.
  3. Получение полиса непосредственно при оформлении ипотеки.
«Ингосстрах»
  1. Защита только от риска утраты и повреждения объекта ипотеки – от 150 руб. в год.
  2. Страховой пакет при ипотечном кредитовании – рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
  1. Возможность обязательного страхования рисков утраты или порчи предмета залога отдельно от ипотечного пакета.
  2. Свобода выбора валюты страхования.
  3. Выплата возмещения через десять дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
«Энергогарант» Стоимость программы ипотечного страхования – от 0,4% до 1,2%.
  1. Обязательный медицинский осмотр для заемщиков старше 40 лет не требуется (при указании хронических заболеваний в анкете).
  2. Быстрое рассмотрение заявки клиента.
  3. Индивидуальный подход и сотрудничество с большим количеством финансовых учреждений.

Безусловным лидером рынка страховых услуг по ипотечному кредитованию является компания «Росгосстрах», которая заключает 25% всех сделок в России и сотрудничает с большинством крупных банков. Далее идут компании «Allianz» и «Ингосстрах». Однако на рынке есть много удачных предложений от других надежных страховых компаний

Для решения вопроса о страховании квартиры по ипотеке необходимо обратить внимание на рейтинг страховщика, его финансовую устойчивость и реальные отзывы клиентов

Советуем почитать:
Как вернуть страховку после выплаты ипотечного кредита?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

  • Как не платить страховку по ипотеке?

    Страхование имущества и жизни не является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, о чем свидетельствует Федеральный закон «О потребит …

  • Что такое и когда необходимо ипотечное страхование?

    Ипотечное страхование – особая категория управления рисками при оформлении ипотечного займа, основывающаяся на необходимости защитить кредитора и заем …

  • Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

    При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самы …

  • Титульное страхование недвижимости — что это и кому нужно

    Защита прав и интересов собственника недвижимого имущества на территории РФ регулируется рядом законодательных норм. В частности, Гражданский Кодекс Р …

Страхование при покупке квартиры. Калькулятор.

При покупке недвижимости с использованием заемных средств каждая финансово-кредитная организация требует оформить ипотечное комплексное страхование на данный объект.

Премия уплачивается ежегодно исходя из остатка суммы долга по ссуде. При уменьшении основного тела кредита, уменьшается и страховка. Остаток займа можно сократить при помощи досрочных платежей.

Основное условие при оформлении ссуды на недвижимость – страховка квартиры по ипотеке калькулятор позволяет рассчитать, во сколько обойдется в этом случае кредит.

Данная услуга дает возможность банку обезопасить себя на случай утраты трудоспособности и здоровья клиентов. В связи с этим, кроме процентов по ссуде, заемщики каждый год должны оплачивать страховку.

Что дает этот сервис?

Страхование квартиры по ипотеке калькулятор сделает более понятным и доступным. Система берет в расчет, что сумма возмещения аналогична остатку займа на дату начала платежного периода включая величину долга умноженного на ставку по ссуде. Дата начала внесения выплат по страховке указывается вручную, так же как и ставка процентов.

Данный сервис учитывает основные моменты ипотечного страхования:

Учет изменения величины услуги в результате изменения ставки по ссуде.
Сумма договора определяется как остаток кредита + ставка по ипотеки х остаток займа.
Берется во внимание дата начала действия услуги. Первый платеж должен быть осуществлен еще до предоставления ипотеки.
Определяется общая сумма договора.. Во сколько именно обойдется страховка квартиры по ипотеке калькулятор вычислить с точностью, не может

Подробный расчет предоставляет финансово-кредитное учреждение при оформлении договора ссуды.

Во сколько именно обойдется страховка квартиры по ипотеке калькулятор вычислить с точностью, не может. Подробный расчет предоставляет финансово-кредитное учреждение при оформлении договора ссуды.

Достоинства калькулятора

Среди плюсов онлайн сервиса можно выделить:

  • чтобы узнать примерную стоимость полиса на недвижимость, на приобретение которой планируется взять кредит, не нужно особых знаний;
  • услуга предоставляется бесплатно;
  • опция может не только сориентировать по стоимости, но и подобрать лучшую программу именно для конкретного случая в отдельности.

Все полученные расчеты будут примерными, но благодаря данному сервису вы сможете оценить, во сколько обойдется вам квартира или другая недвижимость по ипотеке.

От чего зависит стоимость полиса?

Цена страховки при оформлении ипотеки онлайн непосредственно на сайте будет зависеть от следующих обстоятельств:

  • перечень включенных рисков;
  • особенности недвижимости;
  • продолжительность действия договора.

Большинство страховых компаний предлагает защиту при ипотеке одновременно от различных возможных рисков. Это комплексная программа страхования, для расчета стоимости которой можно также воспользоваться онлайн сервисом.

Данный договор даст возможность максимально защитить объект недвижимости, выступающий в качестве залога по ссуде, и сами платежи по ней.

Ипотечное страхование от Ингосстраха

При оформлении ипотечного кредита/займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:

  1. Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
  2. Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
  3. Страхование титула.

Дальнейшее обслуживание ипотечного полиса:

При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на нашем сайте или в своем личном кабинете.

Условия банка:

По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к суммы кредита/остатку задолженности по кредиту.

При заключении договора с кредитной организацией одним из обязательных пунктов является предоставление страхового полиса. Обычно он нужен на момент выдачи кредитных денежных средств.

Уточните у банка требования к страховому покрытию, отправьте заявку на расчет или оформите полис онлайн (при соответствии требованиям банка) и просто предоставьте полис в кредитную организацию.

Какие документы нужны?

  1. При страховании предмета залога – кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
  2. При страховании жизни – заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика. Его нужно отправить на электронную почту ipoteka@ingos.ru. При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.
  3. При страховании титула предоставьте копии правоустанавливающих документов на объект залога.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

  • Требования банка-кредитора по объему страхового покрытия.
  • Размер ипотечного кредита.
  • Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
  • Вид объекта залога и его технические характеристики – материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта – достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта – квартиры, дома или другой недвижимости.
  • Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.

Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Преимущество страхования в Ингосстрахе

  • Ингосстрах аккредитован в большинстве кредитных организаций.
  • Решение о полной стоимости полиса при полном комплекте документов принимается за 1 рабочий день.
  • Подпись и оплата полиса – у нас в офисе/на сделке в банке/в офисе вашего представителя.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:

  1. Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
  2. Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию — не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
  3. Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
  4. Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.

Если не оплачена первоначальная страховая премия, договор страхования считается не вступившим в силу, и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения при страховом случае.

Если не оплачен очередной (ежегодный) страховой взнос, клиенту направляется уведомление о расторжении договора, и он расторгается.

Кроме того, копия данного уведомления направляется в банк, который имеет право пересмотреть условия кредитного договора (повысить процентную ставку) в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по обслуживанию кредита.

Страховка квартиры по ипотеке калькулятор

При покупке недвижимости с использованием заемных средств каждая финансово-кредитная организация требует оформить ипотечное комплексное страхование на данный объект. Премия уплачивается ежегодно исходя из остатка суммы долга по ссуде. При уменьшении основного тела кредита, уменьшается и страховка. Остаток займа можно сократить при помощи досрочных платежей.

Основное условие при оформлении ссуды на недвижимость – страховка квартиры по ипотеке калькулятор позволяет рассчитать, во сколько обойдется в этом случае кредит. Данная услуга дает возможность банку обезопасить себя на случай утраты трудоспособности и здоровья клиентов. В связи с этим, кроме процентов по ссуде, заемщики каждый год должны оплачивать страховку.

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

При страховании ипотечного кредитования в обязательном порядке страхуется жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом. И подтверждаются они законом.

Полис позволяет защитить интересы банка при возникновении страховой ситуации. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания, в данном случае Сбербанк Страхование, выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах Сбербанка.

Застраховаться мы можем в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Перечень рисков которые возмещаются при страховании

Ипотечное жилье страхуется на стандартных условиях, включая все возможные ситуации, которые влекут за собой порчу или полное уничтожение объекта:

  • злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
  • грабежи и мелкое воровство;
  • взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
  • последствия стихии;
  • наводнение и пр. риски.

Банк допускает, чтобы мы самостоятельно определяли размер покрытия страхового полиса. Можно выбирать из двух вариантов:

  • Размер страховки равняется стоимости ипотечного жилья. Эта сумма определяется экспертами и не может быть изменена в дальнейшем.
  • Размер равняется остатку долга. Чем дольше мы будем погашать долги, тем меньше будет сумма покрытия.

Если возникает страховой случай, компания выплатит нам сумму, равную стоимости урона, но в рамках общего размера. Превышение не допустимо.

Стоимость страхового полиса

По правилам, страховой полис действует только один год. Но мы можем продлить полис, оформив его еще на один год до полного погашения ссуды.

Для страховых взносов нет четких требований, кроме одного — величина должна быть менее 1% от размера ссуды за один год. В остальном действуют индивидуальные правила.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Название компании Вид страхования
Страхование жизни Страхование имущества Страхование титула
Тарифы
«Росгосстрах» От 0,11% От 0,12% От 0,15%
«ГУТА» От 0,27% От 0,07% От 0,12%
«Ренессанс Страхование» От 0,15% От 0,11% От 0,21%
«Ингосстрах» От 0,27% От 0,23% От 0,21%

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Советуем почитать:
Титульное страхование недвижимости — что это и кому нужно

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

  • В какой компании лучше и дешевле застраховать ипотеку?

    Страхование рисков по договору ипотечного страхования, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников дог …

  • Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке и можно ли от нее отказаться?

    Обязательное страхование квартиры при ипотеке добавляет к общей сумме кредитных выплат довольно существенную нагрузку – от 0,1% до 2% от суммы кредита …

  • Титульное страхование при ипотеке

    Титульное страхование является неотъемлемой частью ипотечного страхования, и позволяет защитить интересы банка-кредитора и заемщика на случай потери п …

  • Оформление и расторжение договора страхования ипотеки

    Ипотечный кредит несколько отличается от обыкновенного по целому ряду параметров. Так, к заемщику предъявляется больше условий, в частности требование …

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

ВАЖНО! Обязательно посвятите время изучению условий страхования во всех компаниях – очень часто существует возможность сэкономить внушительную сумму денег, потратив немного усилий для посещения всех компаний.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

К сожалению, никто не знает, что может случиться с нами или жилплощадью завтра, поэтому стоит переложить часть ответственности с ваших плеч на страховую компанию и спать спокойно.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными. Именно поэтому сумма разбивается на несколько частей, и вполне возможно, что вам просто не придется платить последнюю часть.

Именно поэтому сумма разбивается на несколько частей, и вполне возможно, что вам просто не придется платить последнюю часть.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус. Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Возможные страховые компании для ипотеки Сбербанка

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ЗАО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • ООО СО «Геополис»;
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
  • САО «Медэкспресс»;
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • ООО МСК «СТРАЖ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение 30 дней банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Миф 1-й. Банк вправе настаивать на комплексной страховке

Согласно действующему федеральному законодательству, при ипотеке есть только один вид страховки, признанный обязательным – защита имущества. Поскольку кредитор выдает сумму, в сотни раз превышающую зарплату клиента, на период погашения долга требуется залоговое обеспечение.

На этом перечисление обязательных расходов исчерпано, а остальные оплачиваемые опции банк согласовывает уже по личной инициативе. Клиенту остается лишь согласиться с предложенным вариантом, либо отказаться от него. Банки почти не скрывают, что при отказе от личной и титульной страховки процент увеличивается на 2-4 пункта. Отсюда и появляется миф об обязательности комплексного страхования. Если в ипотечном договоре есть упоминание об обязательности комплексного страхования, можно с уверенностью заявлять, что банк не позволит клиенту отказаться от страховой защиты, угрожая поднятием ставки до 4-5%.

Стоимость страховки на квартиру

В большинстве случаев, сумма, которая будет возмещена банку при наступлении страхового случая, составляет величину ипотечного кредита с коэффициентом 1,1.

Но при желании заемщика, указанное значение может быть увеличено вплоть до рыночной стоимости залога для снижения собственных рисков.

Если собственник выбрал последний вариант, то при утрате им заложенной недвижимости, банк получит от страховщика сумму ипотечного кредита, а оставшаяся сумма выдается непосредственно владельцу жилой площади, согласно заключенному договору. Существуют определенные ставки, по которым тарифицируются и страхуются все риски, в т. ч. и жилой недвижимости.

В каждом конкретном случае, расчет осуществляется индивидуально, в зависимости от множества факторов. Квартира, находящаяся в залоге, обычно страхуется по ставке 0,3-0,5% от страховой суммы. Окончательное значение формируется, в зависимости от характеристик квартиры, находящейся в залоге.

Безусловно, взносы за страховку ипотечного жилья будут разниться, в зависимости от разных параметров: хрущевка или элитный дом, новостройка или старинный особняк, помещение с качественным ремонтом или с обгоревшими стенами.

Агенты страховой компании, во время определения итоговой стоимости полиса на залоговое жилье, учитывают множество характеристик: качество отделки, общее состояние постройки, наличие деревянных перекрытий, год ввода в эксплуатацию и др.

При желании заемщика застраховать недвижимость на максимальную сумму, потребуется прибегнуть к услугам профессиональных оценщиков. Они определят реальную стоимость квартиры. На основании составленного ими оценочного акта, будет рассчитываться величина платежей.

Расчет взносов по титульному страхованию зависит от юридических тонкостей покупки жилой недвижимости и данных о предыдущих собственниках.

На основе полученных сведений, определяется тариф по данному виду услуг. Обычно ставка по титульному страхованию варьируется от 0,2 до 0,7 процентов.

Возврат страхового полиса по ипотеке

Существует возможность возврата средств, если соблюдены определенные условия. Однако банковским работникам не выгодно делиться этой информацией, потому следует проявить настойчивость.

Возвращение страховки по ипотеке возможно при соблюдении следующих условий:

  • Если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме.
  • Если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, нам вернут 50% страховых взносов.
  • Если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

Документы требуемые для возврата ипотечной страховки

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf (cкачиваний: 14) Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf (cкачиваний: 12) Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Какие страховки требуют кредитные учреждения

В соответствии с п. 2 ст. 31 ФЗ №102 «Об ипотеке» застраховать объект недвижимости заемщик обязан от уничтожения или частичного повреждения.

Все другие виды страховок по своему усмотрению выбирает банк, поэтому двух абсолютно одинаковых требований по страхованию не встретить в разных финансовых организациях.

Но даже этот обязательный полис имущественного страхования может отличаться своим содержанием при обращении в разные банки.

Все зависит от перечня рисков, которые он покрывает: квартиру можно обезопасить от пожара и затопления, либо еще и включить ущерб от действий третьих лиц, в том числе злоумышленников и соседей, а жилой дом можно защитить дополнительно от удара молнии и разгула стихии.

Помимо обязательной страховки распространена и страховка жизни и здоровья заемщика – ее банки требуют почти всегда при оформлении ипотеки. Другие варианты встречаются реже.

Еще банк может предложить оформить комплексный полис, включающий несколько разновидностей и направлений страхования.

Иногда банк навязывает добровольные страховые полиса, вводя в заблуждение клиентов, которые считают, что это – условие для оформления ипотеки.

Заключение

На ипотечное страхование у ипотечных заемщиков ежегодно уходит несколько тысяч рублей, при этом, условия договора построены так, что выгодно приобретателем будет считаться кредитор, выступающий в период погашения долга, залогодержателем.

С одной стороны, страхование дает уверенность, что даже при наступлении негативных последствий сделки или неприятностей со здоровьем клиент сможет сохранить жилье или деньги, воспользовавшись страховкой. С другой стороны, условия договора со страховщиком построены так, что получить выплату можно лишь в самых крайних ситуациях, а вот взносы страхователь уплачивает каждый год на протяжении всего срока кредитования.

https://youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Ссылка на основную публикацию