Ипотечное страхование

Содержание

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для ипотеки

Каждая страховая компания самостоятельно определяет свой тариф. Если титульное страхование напрямую зависит от стоимости квартиры и ее площади, то здесь все намного сложнее. Для определения стоимости клиенту потребуется ответить на ряд вопросов в медицинской анкете. Например, о состоянии здоровья и об образе жизни.
Естественно, тариф для мужчин несколько выше, чем для женщин. При оформлении страховки на весь период кредитования будет фиксированная стоимость. При оформлении ежегодно, стоимость будет меняться в соответствии с возрастом застрахованного. Для пенсионеров же такой продукт будет самым дорогим.

Росгосстрах

Компания становится самым крупнейшим холдингом на финансовом рынке, которая предоставляет свои услуги более 92 лет. Росгосстрах выступает страховщиком более миллиона физических лиц и более 6 000 корпоративных клиентов. Компания предлагает оптимальные программы страхования всем гражданам.

Часто используется при ипотечном кредитовании программа «Семья». Именно она позволяет приумножить капитал и защитить застрахованное лицо от несчастного случая.

Распространяется на такие случаи, как:

1. получение травмы;
2. потеря кормильца;
3. утрата трудоспособности;
4. развитие полной нетрудоспособности.

Часто банк просит застраховать риски в полном объеме. Составит это 10% от суммы взятых обязательств на весь период кредитования. Если нужно только застраховать жизнь и здоровье, то здесь страховка не более 0,12% от суммы взятых обязательств.

ВСК

Страхование жизни и здоровья в представленной компании включает в себя все риски. Оформить его можно за несколько минут. При этом возможно оформление дистанционным путем.

Стоимость страховки на 2 года составит 8460 рублей. В страховой продукт входит оплата следующих ситуаций:

1. смерть в результате несчастного случая;
2. временная нетрудоспособность;
3. травма в результате несчастного случая;
4. инвалидность в результате несчастного случая;
5. экстренная госпитализация по неотложным показаниям.

Ренессанс Страхование

Позволяет застраховать жизнь и здоровье заемщика от:

1. смерти;
2. потери трудоспособности;
3. инвалидности;
4. травм.

Оформляется только при личном посещении или при заключении договора в банке–партнере. Стоимость полиса зависит от суммы и срока. Варьируется в пределах 3–5% от стоимости взятых обязательств.

Согаз

Представленная компания имеет несколько страховых продуктов, которые предлагаются банками.
Копилка позволяет застраховать совершеннолетнего гражданина не старше 70 лет. Стоимость зависит от выбранного тарифа, но в среднем цена составляет 7 000 рублей.

Страхование жизни и здоровья заемщика – позволяет обеспечить выплату кредита при наступлении форс–мажорной ситуации в виде:

1. потери трудоспособности;
2. смерти;
3. инвалидности.

Стоимость также рассчитывается исходя из суммы предоставленных обязательств.

Альфа Страхование

Страхует как обеспечение по кредиту, так и потенциального заемщика. Стоимость рассчитывается в каждом случае индивидуально. В среднем полис стоит не более 10 000 рублей.

Распространяется выплата на:

1. инвалидность;
2. смерть;
3. нетрудоспособность.

Спасские ворота

При заключении договора в представленной компании, можно получить выплату при:

1. смерти заемщика;
2. получении инвалидности первой или второй группы;
3. временной утрате трудоспособности.

Оформление через персонального менеджера. Решение по заявке в течение дня. Стоимость оговаривается индивидуально.
Также можно получить страховку в ВТБ, ПСБ и Ингострах.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Условия ипотеки для молодой семьи постоянно улучшаются. Ежегодно правительство выделяет миллионы для компенсации процентной ставки для молодых семей. Кредитное учреждение получает дотацию и предлагает всем гражданам, кто подходит под требования программы, получить ипотеку.

Но ипотечное кредитование подразумевает в себе выплаты ежемесячно на протяжении минимум 10 лет. За это время заемщик может потерять или поменять работу. Его уровень заработной платы также может потерпеть изменения. Именно этот фактор не дает возможности банку снизить процентную ставку до минимума. Риск не возврата выданных обязательств присутствует при каждом кредитовании физического лица, несмотря на то что кредит обеспеченный.

Поэтому, практически каждый кредитный договор сопровождается покупкой страхового продукта. Особенно, если это долгосрочные обязательства. Но насколько это правомерно со стороны кредитного учреждения?

Это законно, если страховой продукт предлагается к покупке, а не является решающим фактором при одобрении заявки. При оформлении ипотеки часто представители банка стараются рассказать о преимуществах такого решения. Но клиент вправе отказаться на первоначальном этапе от оформления или оформить отказ от страхования в ближайший месяц без потери денежных средств.

При получении ипотеки страховой полис позволяет покрыть убытки в будущем. Какие убытки покрывает страховка?

В первую очередь страховой продукт рассчитан на покрытие убытков банка. Случаи при страховании:

1. теряет дееспособность;
2. получает инвалидность;
3. умирает.

Страховка выплачивает кредитору оставшуюся сумму задолженности. В документе страхового продукта прописываются какие именно страховые случаи покрывает компания.
Чаще всего, страховая компания перечисляет денежные средства кредитору при смерти заемщика и наступлении инвалидности. Группа инвалидности может отличаться в зависимости от страховщика. Редко кто может предоставить выплату при 3 группе инвалидности.

Как формируется стоимость страховки

Очевидность высокой стоимости страхового договора относительно жизни и здоровья кредитополучателя  не подвергается сомнению. Для более четкого понимания клиентам следует знать, что влияет на окончательный размер страховки и как формируется сумма.

Чаще всего стоимость полиса рассчитывается по стандартной ставке и не превышает 1% от размера целевого займа на конкретный момент. Поскольку взнос осуществляется ежегодно, то с течением времени его значение будет уменьшаться.

На стоимость страховых услуг могут оказать влияние такие факторы:

  1. Возраст — чем старше клиент, тем выше тарифная ставка.
  2. Половая принадлежность. Для представительниц женского пола тариф по страховке может быть снижен. Подобное объясняется тем, что мужчины в разы чаще трудятся на вредном производстве. Продолжительность их жизни несколько короче, чем у дам, если верить данным статистики.
  3. Весовая категория. Для заемщиков с повышенными показателями веса предусмотрены увеличенные ставки на страхование жизни. В некоторых случаях им вообще могут оказать в предоставлении услуг. Здесь играет роль высокая степень риска потери трудоспособности.
  4. Сфера деятельности. Профессии с увеличенным коэффициентом риска повлекут за собой повышение тарифных расценок.
  5. Хобби. Увлечение экстремальными видами спорта изменит стоимость страхового договора в большую сторону.
  6. Состояние здоровья. Наличие хронических заболеваний и прочих патологий сыграет роль в увеличении итоговой суммы.
  7. Размер кредита и цена объекта недвижимости. Чем вышеуказанные показатели, тем выше стоимость страховки.
  8. История взаимоотношений со страховщиком, например, бонус за переход из другой конторы либо персональные скидки помогут снизить сумму страховки.

Так или иначе, расчет итоговой суммы осуществляется с учетом конкретной ситуации. Поэтому точно определить стоимость соглашения довольно затруднительно. В этом случае можно говорить только о приблизительных цифрах.

Скупой платит дважды

Допустим, вы молоды и самоуверенны, и не желаете оплачивать абстрактный риск «кирпича на голову». Сделаем также допущение, что вы нашли банк-пофигист, который оценил ваше прекрасное состояние здоровья и безопасную профессию и согласился выдать ипотечный кредит без страховки вашей жизни. Будет ли это означать, что вы выиграли на всех досках? Отнюдь.

Во-первых, банк, понимая, что увеличил риск невозврата, скорее всего, просто-напросто поднимет вам ипотечную ставку, куда «заложит» убытки на случай вашей болезни, травмы или даже смерти. Во-вторых, вы вольно или невольно подставляете под удар своих родных: ведь если вы потеряете возможность выплачивать кредит, то рассчитываться с долгом, скорее всего, придется им, иначе встанет вопрос о принудительном выселении из квартиры… В-третьих, в случае тяжелой болезни к ипотечному бремени неизбежно прибавятся расходы на лечение. И в этих обстоятельствах страховая премия, которая сохранит вам жилье, будет совсем не лишней…

Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

  • остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
  • процентная ставка по кредиту (B).

Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Страхование жизни при ипотеке

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование ипотеки в Сбербанке России — гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

  • инвалидности клиента;
  • его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством. Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации. Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Важно! В случае отказа клиента от страховки у банка возникает потребность компенсировать свои риски по-другому. Применительно к ряду кредитных программ, это воплощается в увеличении процентной ставки

Часто данный пункт прописывается непосредственно в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оформляющем ипотечный кредит.

Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита. А в случае с самыми «бюджетными» кредитными программами (такими как ипотека с господдержкой) этот принцип применяется без каких-либо исключений.

Не состоял, не участвовал, не привлекался

Справедливости ради скажем и об отрицательных сторонах страхования. Самое главное неудобство — это вмешательство чужих людей в вашу частную жизнь, «рассматривание под лупой» медицинской карты и наводящие вопросы в анкете: как часто вы употребляете алкогольные напитки… Верхом бесцеременности многие заемщики считают требование страховщиков пройти медицинское освидетельствование, да еще в определенной клинике. И банк, скорее всего, поддержит это требование…

Но поставьте себя на место кредиторов и страховщиков. Они не из любопытства лезут в ваши интимные тайны. Как говорится, «ничего личного». Банк озабочен вашим здоровьем лишь постольку, поскольку этого ресурса вам должно хватить на весь срок выплаты кредита, а он может быть достаточно долгим. Ну а страховщики… Поверьте, они, как никто другой, желают вам бессмертия и вечной молодости. Ведь при таких условиях страховой случай не наступит никогда. И наоборот: если бездумно оформить страховку хроническому алкоголику, который, приняв на грудь пару бутылок, отправляется попрыгать с «тарзанки», страховую премию придется выплатить очень скоро.

Конечно, это утрированный пример. Но то, что «занудство» страховщиков вполне обоснованно, неоспоримый факт. И лучше «бить врага его же оружием», то есть тоже проявить себя занудой: пройти обследование, сдать необходимые анализы, хранить все медицинские справки и назначения, копить свидетельства, что вы ведете добропорядочный и мирный образ жизни. Тогда, если гром все-таки грянет и вы в самом деле утратите трудоспособность, страховщики не смогут урезать страховую премию на том основании, что вы скрыли хроническое заболевание или опасное увлечение.

Еще один совет от Credits.ru: выучите как «Отче наш» перечень страховых случаев, и заранее найдите квалифицированного юриста, со стажем судебной практики по страховым делам, который при необходимости аргументировано разъяснит страховой компании, что вы имеете право на выплату премии.

Вместо эпилога: надо, надо страховаться…

С какого ракурса ни смотреть на проблему страхования жизни и здоровья при ипотеке, вывод напрашивается сам собой: страховаться надо. И более того, страховаться выгодно!

Больше всего нервов ипотечникам портит неотвязная мысль: «А что будет, если я не смогу выплачивать кредит? Неужели потеряю квартиру?» Увы, риск этот реален, особенно если ипотечный кредит взят фактически под зарплату, а стабильность дохода напрямую зависит от состояния здоровья. Но именно с помощью страховки его можно (и нужно) минимизировать.

Калькулятор ипотечной страховки

Как рассчитать страховку на калькуляторе

  1. Необходимо ввести город нахождения клиента. Система выдает его автоматически с возможностью изменения.
  2. Указывается банк, выдавший ипотечный займ.
  3. Вносится в калькулятор объект страхования с отметкой о праве собственности (при наличии).
  4. Вносятся сведения по остаточной сумме выплаты по ипотеке.
  5. Указываются риски, от которых идет страхование, причем зачастую в банках требуют обеспечить страхование не только для жилья, но и самого заемщика.
  6. Вносится дата рождения страхователя.
  7. Указывается дата, с которой начинает действовать ипотечное страхование.

После того, как пользователь нажмет «Рассчитать», калькулятор в режиме онлайн проведен все необходимые расчеты. Если предложенная стоимость устраивает, можно приступить к приобретению страхового продукта. Сама процедура занимает всего несколько минут и сводится к заполнению небольшой анкеты с личными данными страхователя.

Сама процедура приобретения полиса ипотечного страхования предельно упрощена. Необходимо:

  1. Кликнуть на кнопку «Заполнить анкету».
  2. Указать из предложенного перечня наличие заболеваний.
  3. Дать ответы на несколько дополнительных вопросов.
  4. Указать антропометрические параметры (рост и вес).
  5. Внести персональные данные, включая паспортные и регистрационные сведения.
  6. Нажатием на «Оформить онлайн» перейти в платежный раздел. После проведения оплаты полис ипотечного страхования будет направлен клиенту на указанный им адрес E-mail.

Необходимо признать, что в большинстве случаев получить кредит на покупку квартиры без наличия страховки не получится. Последняя выступает гарантией защиты не только для банка, желающего защититься от невозврата выданных средств, но и для самого заемщика в случае столкновения с непредвиденными проблемами, например, болезнью или потерей трудоспособности.

Правила ипотечного страхования

Лекция 16

По общему правилу (п. 2 ст.

947 ГК РФ) при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) в месте его нахождения в день за­ключения договора страхования. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе при необходимости назначить экспертизу (оценку) в целях установления его действительной стоимости (п.

Процедура страхования жизни, здоровья заемщика при оформлении ипотеки 2018 года

Это позволит сохранить и недвижимость, и не очутиться в «черном списке» у финансовых организаций.

  1. обычно банки в случае оформления такого страхового полиса устанавливают более маленький процент годовых.
  2. ипотечный кредит в случае потери здоровья или смерти ипотечника будет погашен страховой компанией;
  3. родственники заемщика будут избавлены от необходимости оплаты долга;

Что такое комплексное страхование при ипотеке?

  • пожара;
  • удара молнии;
  • взрыва паровых котлов, газа;
  • стихийных бедствий;
  • просадки и оседания грунтов;
  • протечки по причине аварии систем водоснабжения;
  • выхода почвенных вод;
  • взрыва бытового газа;
  • падения летательных предметов или их осколков;
  • наезда транспортных средств.
  • оперативное принятие решения в отношении оформления договора;
  • сниженная процентная ставка по кредиту;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • лояльное отношение банка к предоставлению ссуды;
  • разумная тарификация обеспечивает экономическую целесообразность, поскольку комплексный подход объединяет несколько категорий;
  • гарантированное и своевременное финансовое возмещение при наступлении страхового случая благодаря сотрудничеству с одной, а не несколькими компаниями;
  • с каждым годом платежи по страхованию снижаются, так как уменьшается сумма основного долга.
  • информирование специалистов по страхованию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для наступления неблагоприятного случая;
  • подробно ответить на все вопросы агента для проведения глубокого анализа риска;
  • предоставить данные о предыдущих сделках с недвижимостью, чтобы проверить юридическую чистоту;
  • предъявить заявление на страхование в установленной форме.
  • паспорт РФ;
  • ксерокопия договора, заключенного с банком;
  • копия закладной и приложений;
  • сведения о платежеспособности;
  • бухгалтерские балансы за последнюю отчетную дату (для юридических лиц);
  • свидетельство о праве собственности;
  • подтверждение регистрации в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (при наличии);
  • другие акты, относящиеся к риску.
  • неуплата взносов в установленные сроки;
  • ликвидация юридического лица, являющегося страхователем (по решению суда);
  • существование риска прекратилось по причинам, не указанным в договоре;
  • при нарушении условий соглашения;
  • ликвидация страховщика в порядке, установленном законом;
  • по требованию страхователя (предусматривается внесение взносов).

Правила №38 страхования ипотечных рисков

Залогодатель – дееспособное физическое лицо, которое является собственником заложенного недвижимого имущества, а также являющееся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, либо лицом, не участвующим в этом обязательстве (третьим лицом), предоставившим недвижимое имущество в залог для обеспечения долга.

Залогодержатель – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной гражданским законодательством Российской Федерации, заключившее кредитный или иной гражданско-правовой договор и являющееся залогодержателем по договору об ипотеке, и/или являющееся кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой, имеющее право в случае неисполнения Залогодателем этого обязательства получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому требованию из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя с преимущественным правом перед другими кредиторами Залогодателя, которому принадлежит это имущество.

При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор-залогодержатель вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой.

Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).

Выгода для банка и клиента

При оформлении страховки для заемщика просматривается определенная польза — в случае чего, страховщик оплатит займ, а квартира останется нетронутой (не подвергнется конфискации за невыплату долга). Вдобавок ипотечное страхование в области здоровья и жизни клиента может повлиять на размер процентной ставки по займу. В большинстве кредитных организаций при согласии гражданина на страховку, ее значение снижается на 1%.

Впрочем, для банка выгода также очевидна – финансовая структура защищает собственные интересы и при наступлении непредвиденных обстоятельств, так или иначе, получает назад выданные ранее денежные средства. Именно поэтому специалисты по ипотеке зачастую навязывают и вынуждают заемщика застраховать риски невыплаты кредита по причинам, связанным с физическим состоянием человека.

Клиентам в свою очередь следует понимать, что страховка потребует внесения немаленьких взносов, что существенно увеличит нагрузку на бюджет заемщика. Оплату придется вносить ежегодно в момент продления договора еще на 12 месяцев, правда при желании клиент может отказаться от процедуры очередной пролонгации.

Кроме того, некоторые организации вероятнее всего откажут в выдаче целевого кредита, если заявитель категорически против дополнительных услуг. При этом в качестве обоснования этот фактор указан не будет, поскольку регламент кредитных структур не определяет страхование жизни как обязательное требование по ипотеке.

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита

Страхование жизни при ипотеке

В статье описывается процедура получения страхового полиса, возможные риски, связанные с его отсутствием.

Рассматриваются случаи получения налогового вычета по ипотеке и приводятся методики расчета переплат по общему страхованию и страхованию жизни в частности.

При получении ипотечного кредита в Сбербанке заемщикам всегда предлагается дополнительная услуга в виде страхования жизни и здоровья в аккредитованной компании.

Страхование жизни заемщика при оформлении ипотечного кредита в 2018 году

Процентные ставки он уже не поменяет, ведь договор с вами уже заключен на ипотеку, но тогда ему придется удостовериться, что от вас могут поступить иные виды платежных гарантий взамен страховки (например, поручительство ). Смерть клиента естественным образом. Смерть клиента в результате наступления несчастного случая.

Ущерб здоровью, либо естественное его нарушение из-за иных факторов, когда заемщик больше не в силах продолжать трудовую деятельность.

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

  1. если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  2. по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  3. возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в 2018 году?

Ипотечное кредитование – это, зачастую, единственная возможность приобрести собственное жилье.

Обычно данной программой пользуются граждане, не имеющие собственных свободных средств для дорогостоящей покупки недвижимости.

В большинстве случаев при оформлении договора ипотечного страхования банки часто навязывают своим клиентам страхование жизни.

Обычно стоимость такой услуги варьируется в пределах от 0,1% до 2%, а учитывая достаточно высокую сумму ипотечного займа, ежегодные платежи по страхованию жизни могут достигать десятков и даже сотен тысяч рублей в год.

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита .

Обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Взяв квартиру в ипотеку, заемщик должен отдавать себе отчет в том, что в течение 15-20 лет ему придется выплачивать банку определенные суммы. И не будет иметь значения потеря работы, здоровья и прочие обстоятельства, которые могут привести к неплатежеспособности. Во времена зарождения в нашей стране ипотечного кредитования страховщики разработали комплексный продукт .

включавший: имущественное страхование (куда входит титульное страхование) и страхование жизни . Обязательным при ипотеке является только страхование ипотечной квартиры.

Рубрики журнала

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы.

Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Немаловажным фактором успешной деятельности любой компании является наличие у предпринимателя своего производственного или офисного помещения. Предприятие будет только в выигрыше от вложения средств в обустройство собственных, а не арендуемых квадратных метров, оно имеет постоянный юридический адрес.

Однако не у каждого … Читать далее → →

Но так ли это на самом деле? Банки сильно рискуют, выдавая кредиты иностранцам, ведь могут случиться невозврат заемных средств или задержки при погашении платежей. … Читать далее → →

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга.

При ипотеке обязательно страховать жизнь и квартиру каждый год

Не каждый, кто решился взять ипотеку, знает, что выплаты по ней станут не единственными расходами семьи, которые необходимо оплачивать, чтобы иметь свое жилье. Отдельной статьей расходов будут страхования недвижимости и страхование жизни.

Ипотечное страхование — это лучший способ защитить свои финансовые интересы по выплате кредита, если возникнут непредвиденные обстоятельства. Стоит отметить, что банки очень редко идут на уступки своим заемщикам и сразу включают систему штрафов. Договор о страховании можно продлевать ежегодно.

Обязательное страхование жилья при ипотеке каждый год

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», человек, который оформляет договор ипотечного страхования, обязан застраховать квартиру. Об этой процедуре подробно говорится  в 31 статье вышеназванного закона.

Таким образом, без получения такой страховки, ни один банк кредит не выдаст. Более того, соответствующими работниками банка даже не будут рассмотрены предоставленные документы.

Следует отметить, что процедура ипотечного страхования важна для обеих сторон (и банка, и заемщика).

Страхование клиента для банка – это своеобразная гарантия, что в любом случае банк не понесет никаких финансовых потерь. Для заемщика – это полная уверенность в том, что при возникновении каких-либо проблем, страховая компания возместит все убытки.

 Причем, согласно 31 статье закона «Об ипотеке», в случае невозможности осуществить ремонт после случившегося «форс-мажора» (пожара, затопления и пр.), страховой компании придется выплачивать банку всю недостающую сумму вместо заемщика в полном объеме.

Стоимость обязательного страхования квартиры при ипотеке

Многих заемщиков интересует насущный вопрос о том, обязательно ли нужно  страховать квартиру, находящуюся в ипотеке, каждый год. На этот вопрос может быть только один ответ – да, это делать необходимо.

При заключении в банке ипотечного кредита, подписывается двухстороннее соглашение о том, что на весь срок залогового периода, оформляется страховка.

Стоит отметить, что в «Сбербанке»  предложены программы по страхованию, как в страховой компании, принадлежащей ему же, так и из 17 компаний-партнеров.  Самые большие страховые компании:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Стоит отметить, что банк, в котором оформляется ипотека, не может настаивать и указывать при выборе компании, заемщик должен сам выбирать, где застраховать свою квартиру.

Лучший способ сэкономить – изучить страховые программы во всех компания

 Важно заметить, что при заключении договора с банком, необходимо оговорить сумму страхования, которая равняется стоимости недвижимости, продолжительность действия страхования, уяснить условия погашения и расторжения договора

Сказать сколько обойдется страхование каждой квартиры невозможно, ведь этот зависит от суммы кредита. В большинстве случаев это будет 1% от стоимости взятого кредита, но расчет проводиться для каждого случая отдельно, ведь учитываются факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

При ипотеке обязательно ли страховать жизнь каждый год

В личную страховку включена целая группа рисков связанные со смертью заемщика, устойчивым расстройством здоровья и инвалидностью, травмами и острыми заболеваниями, частичной потерей трудоспособности.

В случае, когда заемщик оказывается в сложной жизненной ситуации, что повлияет на возможность выплачивать кредит, то страховой компании придется сделать это за него.

Большую часть суммы ежемесячного кредита получит банк, а остальную часть кредитное учреждение может отправить для оплаты лечения заемщика, чтобы он, как можно скорее, вернулся на работу. Это сделано для того, чтобы страховые компании сокращали риск от невыплаты кредита.

А для заемщика станет гарантом того, в случае тяжелой жизненной ситуации, кредитное обязательство не перейдет на близких.

Страховка поможет выплатить часть долга по ипотеке, ведь ипотечный кредит дают сроком до 30 лет.

Стоимость страхования жизни при ипотеке

При ипотечном страховании в отдельных банках, менеджеры настоятельно рекомендуют заключать страхование жизни. Многие заемщики категорически от этого отказываются. Все дело в том, что клиентов отпугивают весьма внушительные процентные ставки подобного страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика- 1,99%;
  • страхование в связи с потерей работы -2,99%;
  • страхование с выбором самостоятельных параметров — 2,5%.

Следует отметить, что страховая сумма равна проценту займа и именно от нее начисляются проценты. А это получается довольно весомая сумма денежных выплат.

Обязательное страхование

При получении долгосрочного кредита, особенно обеспеченного, необходимо купить страховку. Закон о страховании оговаривает обязательное оформление страхового полиса на недвижимость, которая выступает обеспечением по возврату кредитных обязательств. Причем, это не только обеспечение, но и приобретаемое имущество.
Для минимизации своих рисков, банк предлагает оформить страховку жизни и здоровья. В кризисное время был разработан общий продукт, включающий в себя имущественное страхование (по–другому называется титул) и страхование жизни.

Что такое страховка жизни и здоровья согласно ФЗ о страховании? Это продукт, позволяющий минимизировать убытки кредитного учреждения, и позволить заемщику больше не платить за взятые обязательства при наступлении фор–мажора.

Условия предоставления страховки в каждой компании отличаются. В зависимости от устава организации, страховка может быть предоставлена как на год, так и на полный срок кредита с разбивкой стоимости на каждый ежемесячный платеж. Таким образом, человек может не заботиться о ежегодной страховке, а просто вносить ежемесячные взносы.

Исключить из договора ипотеки данный страховой продукт можно и после заключения отношений. Но совершается это только после подачи искового заявления в Арбитражный суд. При этом заемщик должен помнить, что за период пользования продуктом у него будет снята необходимая сумма. Получит он компенсацию за исключением оплаты услуг страховщика.

Также некоторые страховщики включают в договор еще и риск временной частичной потери трудоспособности. Но производится страхование трудоспособности крайне редко. Титульное страхование подразумевает под собой страхование полных прав собственности в результате любого обременения.

Например, при:

1. неучтенных наследниках;
2. недееспособности бывших собственников недвижимости;
3. аресте имущества.

Ссылка на основную публикацию