Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

Содержание

КАСКО и ОСАГО в чем разница

Разница огромная. КАСКО — это необязательный вид страхования, введенный в противовес, или как компенсирующий фактор, обязательному ОСАГО. Ситуация такая же, как в случае с плохим и хорошим полицейским. Цель одна, а методы разные. КАСКО предлагает застраховать именно свой автомобиль, позиционируется страховой продукт именно на этом. То есть, все то, что мы знаем об ОСАГО, и что нас в нем не устраивало, и предлагает полис КАСКО. Причем очень часто оформлением и заключением обоих договоров занимается одна и та же страховая компания.

КАСКО не является обязательным страхованием

КАСКО страхует наш автомобиль от угона, пожара, крупной аварии, мелких ДТП, повреждений вследствие стихийных бедствий. Все зависит от размера франшизы, от выбранной для восстановления машины СТО, от конкретной страховой программы. К примеру, некоторые страховые компании предоставляют в пользование другой автомобиль, пока ваш находится в ремонте, некоторые предлагают выбрать специальный пакет услуг для женщин-водителей. Резюмируя, можно сказать, что мы поставлены в такие условия, что платить приходится в любом случае и от этого никуда не денешься. КАСКО — это те же страховики, со всеми присущими им особенностями. Поэтому лучше ездить аккуратно, беречь себя и свой автомобиль самому, а не доверять это посторонним.

БЕСПЛАТНО ответим на Ваши вопросы
По лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Москва и МО +7 (499) 938-51-97

С-Петербург и ЛО +7 (812) 467-32-86

Бесплатный звонок по России 8-800-350-23-69 доб.418

Когда отменят автогражданку

В свою очередь МинФин выбрал стратегию развития страхового сектора в стране. Алексей Моисеев, директор организации, говорит о замене классического ОСАГО другими типами страхования.

Чиновники ведомства предложили, что нужно постепенно отказаться от обязательного страхования, так как это прямое ограничение прав и свобод граждан. Закон определит, какой риск должен подпадать под страховой случай.

Законопроект о введении тарифного коридора пока на рассмотрении, поэтому ничего конкретного сказать нельзя. Российский союз автострахования пока никак не комментируют эту ситуацию.

Прогноз экспертов

С точки зрения обстановки в России и в мире, можно заявить, что закон примут с вероятностью в 90%. Сейчас главный тренд – свобода человека, а значит и законопроекты будут подстраиваться под этот канон, чтобы не создавать напряжённую обстановку в стране.

Если отследить динамику внесения изменений в законодательство за последние несколько лет, то можно заметить интересную тенденцию.

Все «обязательные» документы получают статус «добровольных» (оформляемых по желанию), однако штрафные санкции за нарушение увеличиваются в несколько раз. Это своего рода «налог на нарушение закона», который поможет избежать рецидива со стороны граждан.

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) представляет собой организацию некоммерческой формы собственности, образованную крупнейшими страховщиками РФ. Целью ее создания стало объединение на основе членства компаний, профессионально занимающихся автострахованием для того, чтобы сформировать единые правила в профессиональной деятельности, которой они занимаются. РСА действует, руководствуясь  Законом № 40-ФЗ, регулирующим сферу автотсрахования.

Чтобы узнать свой коэффициент в РСА необходимо:

  1. Воспользоваться соответствующим разделом официального сайта РСА.
  2. Ввести следующие данные:
  • ФИО.
  • Информацию о дате его рождения.
  • Серию и номер, которые имеет водительский документ.
  1. Указать ориентировочную дату заключения страхового договора.
  2. Ввести код проверки.
  3. Нажать кнопку «Поиск».
  4. После того как страница загрузится, на ней отразится актуальный проверяемый КБМ, который хранится в базе данных РСА.

Внести информацию о водителе, а так же вносить любые изменения в АИС РСА могут только автостраховщики, с которыми автовладелец заключил договор ОСАГО. Сам союз автостраховщиков (РСА) пополнять и изменять информацию о водителях не может, т.к. не наделен такими полномочиями.

В случае замены водительского удостоверения, смены фамилии, паспортных данных либо других сведений указанных ранее в заявлении о заключение договора ОСАГО страхователю следует в письменной форме поставить в известность страховую компанию. Страховщик в свою очередь обязан внести корректные сведения в АИС РСА.

https://www.youtube.com/watch?v=IkGjiNb5Ubk

Несвоевременное уведомление страхователя о смене личных данных может повлечь за собой неверный расчет коэффициента «бонус-малус».

Класс страхования определяется и присваивается каждому водителю (кто вписан в страховку) по отдельности, согласно его страховой истории;
Размер страховой премии (стоимость полиса) определяется по водителю с наименьшим классом страхования;
Если в единой системе АИС РСА отсутствует сведения по водителю (страховая история), то в этом случае коэффициент рассчитывается как для «нового водителя» класс 3 (КБМ = 1);
Отсутствия сведений о страховой истории может послужить длительный перерыв в страховании или приобретение поддельного бланка страхового полиса. Проверить полис ОСАГО на принадлежность к страховой компании можно на сайте РСА.
Класс страхования присваивается автовладельцу применительно ТС. Т.е. страховая история ведется по собственнику и его машине до тех пор, пока она ему принадлежит. Если ТС продано, то за собственником (как водителем) класс не сохраняется.
При отсутствии сведений в АИС РСА собственнику данного ТС присваивается класс 3 (КБМ = 1).

Определить КБМ сможет любой автовладелец, в том числе и на нашем сайте здесь. Достаточно ввести корректно реквизиты, а именно: • Собственник – физ. лицо; • Данные водителя – фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения;

Внимание! Определить класс коэффициента возможно только для граждан РФ

Повышающий коэффициент за нарушение ПДД, а не за совершение ДТП.

Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, можно попробовать сделать запрос, указав старые серию и номер прав.

При оформлении полиса ОСАГО в таком случае делается запись в графе «особые условия» — «предыдущее в/у серия …, номер… Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов).

Начните расчет со строки, содержащей класс 3. 2.

3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений. 4.

Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3. 5.

При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля.

Водители смогут узнать свою страховую историю через Интернет

Совсем скоро аварийная история каждого водителя будет храниться в отдельной базе данных. По заявлению автоинструкторов, уже с августа страховые компании будут передавать данные по водителям в бюро страховых историй.

Следи за историей!

Страховщики давно говорили, что аварийные истории автомобилистов будут храниться в базе данных, причем посмотреть свою историю сможет каждый. Наконец-то, этот проект начинает воплощаться в жизнь. Инструкторы по вождению говорят, что теперь автовладелец сможет в любое время проверить, насколько достоверно и правильно его страховщик вел и ведет его историю страхования.

База будет называться «автоматизированная информационная система бюро страховых историй» или АИС БСИ. Здесь будет информация о страховых случаях по ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО (добровольные виды страхования).

Именно по этим данным будут рассчитываться скидки и стоимость страховки. Для кого-то цена полиса будет низкой, а для кого-то, наоборот, высокой. И зависеть это будет от положительной/отрицательной истории аварийности. Естественно, мало кто захочет взять под свое крылышко клиента с тремя и более страховыми случаями в год.

Новая база

Новая система представляет себя единую базу, где будет информация по всем страховым договорам, полученная не только от страховых компаний, входящих в состав РСА, но и от тех, кто работает только по добровольным видам страхования.

Руководителем управления страховых историй был назначен Алексей Мерцалов, который раньше занимал должность замначальника управления Европротокола. Именно это новое управление и будет регулировать АИС БСИ.

Сейчас система активно тестируется страховщиками. Уже 69 компаний с ней работают, но их число с каждым днем растет.

Когда база начнет работать?

Следует понимать, что с 1 августа страховщики только начнут загрузку в базу данных необходимой информации. К сожалению, воспользоваться системой пока не получится.

Как сообщает РСА, сейчас еще ведется разработка процедуры предоставления данных из БСИ по добровольным типам страхования. Таким образом, точная дата, когда водители смогут войти в базу, пока неизвестна.

1 августа начнется загрузка информации только по новым договорам. А вот старые полисы, приобретенные до 1 августа, туда не войдут. Чтобы база пополнилась, и в ней накопилось хоть что-то, требуется, конечно же, время.

Однако стоит понимать разницу между ОСАГО и добровольным страхованием.

В случае с ОСАГО вся информация об аварийности отражается в так называемом бонус-малусе (коэффициент, который дается водителю за безаварийную езду в течение года).

Значение этого коэффициента автовладелец может посмотреть на специальном сервисе сайта российского союза страховщиков. Для этого вводятся личные данные (ФИО и дата рождения), а также номер водительского удостоверения.

Одна оговорка: история по добровольной страховке не будет влиять никоим образом на историю по ОСАГО.

На заметку

Помимо страховой истории автовладелец сможет найти и информацию о повреждениях транспортных средств, побывавших в аварии.

Для этого нужно зайти в соответствующий раздел на портале «Автокод», где и находятся сведения о ДТП, представленные опять же страховщиками.

Чтобы найти все эти данные, следует ввести VIN-номер авто или его регистрационный номер, а также номер свидетельства на машину.

о запуске с 1 августа 2015 года единой базы страховых историй:

Безаварийного и удачного вам вождения!

В статье использовано изображение с сайта philly.com

Расчет скидки на ОСАГО

Конечный размер предоставляемой скидки на полис ОСАГО напрямую зависит от класса водителя.

При расчете класса клиента страховщики учитывают следующие данные:

Тип транспортного средства (легковой автомобиль, грузовая машина и т.д.).

Марка и модель машины. При расчете скидки страховщики обращают внимание на частоту попадания в аварии конкретных марок машин.

Регион. В каждом регионе свои статистические данные по дорожным происшествиям с участием различных машин.

Возраст водителя. Так, молодым водителям делают меньшую скидку, чем зрелым.

Стаж вождения. Чем больше стаж управления транспортным средством, тем выше размер скидки.

История вождения. Именно по истории страховщики делают вывод о размере КБМ и присваиванию клиенту класса.

При первичном оформлении страхового полиса водителю присваивают 3 класс с коэффициентом, равным 1.

За каждый год вождения без аварий водитель получает скидку в размере 5%.

Например, проездивший 4 года без аварий по собственной вине водитель получает скидку на страховку в размере 20% (5%*4 года водительского стажа).

В случае аварии класс водителя понижается, а его коэффициент КБМ увеличивается.

Соответственно, во время расчета скидки на страховку при продлении полиса или переходе к другому страховщику эти данные будут учтены, из-за чего скидка станет меньше.

Максимальная величина скидки за аккуратное вождение – 50%.

Водители с подобной скидкой имеют 0,5 коэффициент КБМ и относятся к 13 классу.

Подобная скидка предоставляется водителям, которые за 10 лет вождения ни разу не становились виновниками аварий.

Как узнать номера предыдущих полисов осаго

Единая страховая база данных ОСАГО

Перед нами три окошка, которые необходимо заполнить серией, номером бланка и кодом безопасности. После недолгой проверки, единый реестр страховщиков по ОСАГО выдает нам результат.

Если данные соответствуют тому, что указано в полисе, значит договор подлинный и переживать не стоит.

Единая база ОСАГО (проверить полис)

Правильный статус для действущей страховки — «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально — агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО — это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян».

Проверка Кбм по базе РСА

Получив ответ на запрос, страховая компания на основании полученной информации рассчитывает окончательную стоимость ОСАГО. Дело в том, в соответствие с законодательством и правилами страхования, водитель, который имеет безаварийный стаж вождения, каждый год имеет 5 процентную скидку на стоимость полиса.

К сожалению, скидка не может составлять больше 50 процентов от базового тарифа ОСАГО.

Поэтому каждый из нас в случае безаварийной езды должен при оформлении полиса обязательного страхования получать от страховой компании окончательный расчет стоимости с учетом скидки, которая основана на коэффициенте бонус-малус (Кбм).

Если водитель стал виновником ДТП, то тариф на стоимость страхового полиса вырастает.

До 2013 года в нашей стране отсутствовала единая база данных о страховых полисах ОСАГО и информация обо всех водителях.

Как исправить Кбм в базе АИС РСА

Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, можно попробовать сделать запрос, указав старые серию и номер прав.

При оформлении полиса ОСАГО в таком случае делается запись в графе «особые условия» — «предыдущее в/у серия …, номер… Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов).

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Начните расчет со строки, содержащей класс 3. 2.

Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.

3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений. 4.

Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3. 5.

При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля.

Оформление полиса Осаго

Сразу озвучили точный тариф.

Я лишь отправила фото документов через WhatsApp, а вечером полис был у меня уже в руках. Молодцы.

Рекомендую всем! Пестелевич Владимир, г. Екатеринбург Я на работе целый день.

Доехать до страховой физически не успеваю. Да, еще там очередь, зависание «базы», запись на осмотр….

Набрал в интернете в поисковике «полис осаго онлайн», позвонил по первому телефону.

Проверка полиса ОСАГО по базе РСА

Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках.

Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми.

Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная. Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников.

Проверить страховой полис ОСАГО по номеру по базе РСА

Этот вариант не самый информативный, он практически не изменился с того времени как РСА ввел онлайн проверку подлинности ОСАГО.

В данном варианте нужно выбрать серию полиса (сейчас это серия ЕЕЕ) и номер, после этого база выдаст Вам ответ.

Ответов может быть несколько, к примеру, «полис находится у страховщика». Данная запись означает, что полис находится либоу у агента, либо у страховой компании, либо у клиента, но данные еще не успели обновиться.

Как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении

Класс определяется по последнему закончившемуся договору. Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются.

При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.

Процедура определения КБМ страховщиками

С 1 июля 2014 года все необходимые сведения о водителе страховщики могут узнать из автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

В данной информационной базе содержатся все данные о предыдущих страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года.

Для сверки данных представителям страховщика достаточно ввести номер водительского удостоверения клиента.

Создание подобного ресурса позволяет исключить мошенничество со стороны автовладельцев, когда водитель намеренно пытается скрыть информацию, понижающую класс и повышающую КБМ.

В настоящий момент страхователь может из АИС РСА узнать все о водителе как при оформлении нового полиса, так и при смене страховой компании.

Все данные и изменения данных вносятся в АИС РСА только страховыми компаниями.

Сам РСА не имеет прав на внесение или изменение сведений.

Представители страховой компании обязаны в течение 1 рабочего дня после заключения с клиентом договора ОСАГО вносить в базу необходимую информацию.

При продаже полиса страховщики должны брать в расчет все данные о классе водителя и коэффициенте КБМ.

Несоответствие данных о водителе и присвоенной ему скидки может обернуться для страховщика штрафными санкциями.

Важно учитывать, что при определении класса страховщики берут за основу класс, определенный последним закончившимся страховым договором, и сумму страховых выплат по предыдущим договорам, закончившимся не более года назад. Узнайте как оформить страхование предпринимательских рисков

Узнайте как оформить страхование предпринимательских рисков

Для чего заключают договор перестрахования читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о новом расчете пенсий с 2015 года и кто останется без выплат к 2025 году:

Бюро страховых историй по ОСАГО и КАСКО

«Создание ЕБД, аккумулирующей информацию по ДСАГО, ОСАГО и КАСКО, станет действенным инструментом борьбы с мошенничеством, позволит проверить историю автомобиля и клиента, а также даст возможность противодействовать ситуациям, когда водитель с повышающим коэффициентом переходит к другому страховщику, где не имеют сведений о его «аварийной истории», — рассказывает Виталий Княгиничев, возглавляющий дирекцию розничного бизнеса компании «Ингосстрах».

«Мы крайне заинтересованы в работе Бюро. Актуальность системы заключается в ограждении рынка от нежелательных и недобросовестных страхователей», — полагает Илья Григорьев, возглавляющий управление андеррайтинга фирмы «АльфаСтрахование». Эксперт поясняет, что в БСИ будет содержаться информация о страховых договорах, урегулированных страховых событиях, а также исках в суд, если они были.

«Страховщик по запросу в БСИ получит данные о страховой истории водителя. Каждая страховая самостоятельно будет трактовать полученную информацию, выстраивать предложение на основе этой истории. Естественно, для страховщика это прекрасная возможность предоставить автомобилисту выгодное предложение и справедливый тариф», — считает господин Григорьев, отмечая, что страховая история по каждому клиенту даст возможность страховщикам пресекать действия недобросовестных страхователей до момента подписания договора.

«Безубыточный клиент по договору КАСКО в 2015 году в среднем мог надеяться на скидку в 23%», — говорит Максим Шашлов, возглавляющий актуарно-методологическое управление «РЕСО-Гарантии».

Господин Княгиничев полагает, что система ЕБД по страхователям очень интересна страховым фирмам. Но чтобы система по-настоящему работала, сведения о своих клиентах требуется передавать всем страховым без исключения. Иначе эффект от действия БСИ будет незначительным. «Для реализации проекта также требуются серьезные затраты, которые, по экспертным оценкам, достигают полмиллиарда рублей», — констатирует он.

У страховых фирм появляется законный доступ к бюро страховых историй и официальный источник информации, а личные договоренности служб безопасности об информационном обмене и черные списки страховщиков выйдут из тени. Но имеет значение не только наличие инструмента, но и правильность использования», — уверен Даниэль Зеленский, гендиректор ОКБ.

Когда повысят

  • водительское удостоверение соответственной категории;
  • регистрационные документы на машину;
  • страховой полис ОСАГО.

Диагностическую карту, которая подтверждает прохождение технического осмотра, носить с собой сейчас необязательно, как и доверенность на управление автомобилем – с 2012 года этот документ можно даже не составлять.

Штрафные санкции могут начисляться как за каждый пункт по отдельности, так и в виде дополнительного штрафа, если не соблюдены все условия. На данный момент штрафы такие:

  • езда без прав – 500 рублей (если прав нет в принципе – от 5 000 до 15 000 рублей);
  • отсутствие документов на машину – от 5 000 рублей;
  • езда без полиса ОСАГО или с просроченным полисом – 800 рублей.

Штраф за управление автотранспортным средством без страховки в 2018 году на своей машине точно такой же, как и на чужой!

Эти санкции применяются в случае повторного нарушения закона или, если аварийная ситуация повлекла за собой тяжёлые последствия, такие как смерть, нанесение среднего или тяжкого вреда здоровью субъекта, порчу памятников или других предметов исторической важности и в некоторых других случаях. Законопроект одобрили в первом чтении, а второе назначено на Июнь 2018 года

Что такое КБМ и как его узнать

У водителя имеется информация о собственном классе. Но класс, сам по себе, это не более, чем буквенное обозначение коэффициента КБМ (бонус-малус). Данный показатель является единственным способом уменьшения размера выплат по страховке. Вся информация, которую мы рассматривали о классах водителя, в большей мере относится и к коэффициенту КБМ.

Ранее КБМ использовался только для определенного автомобиля, поэтому при продаже транспортного средства скидка или лишняя стоимость по страховке пропадала. В таком случае водитель должен быть зарабатывать новые баллы для получения скидок. С 2008 года система поменялась, и в 2019 году КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Это означает, что вне зависимости от транспортного средства или страховщика, КБМ у водителя остается единичным показателем.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА? Для этого необходимо выполнить действия, описанные в предыдущем разделе, после чего приступать к вычислению собственной страховой ставки по ОСАГО. Для удобства наших читателей мы приведем в пример таблицу, в которой доступно разъясняется информация о коэффициенте КМБ как на нынешний период, так и на будущий год. Для того, чтобы пробить информацию о КБМ по данной таблице, достаточно лишь знать собственный класс и количество страховых компенсаций за год.

Как пользоваться схемой? Руководствуйтесь следующими положениями:

  • При получении первичной страховки ОСАГО у водителя имеется третий класс (смотрите информацию в таблице);
  • Определяется, сколько страховых ситуаций произошло за год страховки по вине автолюбителя. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс. В случае, если имеется одна страховая компенсация, на следующий год водитель будет иметь 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д.
  • В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95.

Сделаем следующий вывод: страховка по ОСАГО предусматривает гибкую накопительную систему, которая в случае хорошей страховой истории может достигать 50% для водителя. Это означает, что после получения максимального класса, водитель может переоформить страховку вдвое дешевле, нежели её стандартная стоимость.

Ссылка на основную публикацию