Зачем нужно оформлять расширенное ОСАГО

Электронный полис ОСАГО при проверке ГИБДД

Как происходит проверка?

Если вас на дороге остановил инспектор ГИБДД то вы помимо прочих документов на автомобиль должны предъявить ему полис ОСАГО. Ранее это выглядело так: вы доставали оригинал этого документа и предъявляли его сотруднику. Он сверял данные в полисе с водительским удостоверением, а также смотрел сроки действия. Если никаких вопросов у него не возникало, то он возвращал документы и вы ехали дальше.

Когда в силу вступил закон, позволяющий оформить полис онлайн, проверка инспектором ГИБДД кардинально поменялась. Фактически получение документа таким образом означает, что у вас на руках имеется только копия полиса, а его оригинал хранится в архивной документации банка данных РСА. Т.е. инспектор не может увидеть оригинал у вас на руках. Посмотреть его можно только на специальном сервисе в ИМТС МВД РФ либо же на официальном ресурсе РСА.

Делает это он через ресурс ИМТС МВД РФ. Для этого ему достаточно ввести данные о регистрационном знаке автомобиля и его вин-номер. Такую же проверку он может провести через официальный ресурс РСА.

Если же вы не зарегистрировали свою страховку должным образом, то придется оплатить штраф в размере 800 рублей (по состоянию на март 2019 года).

Что водитель должен иметь при себе?

Если вы решили оформить полис через интернет, то будьте готовы к тому, что вам будет необходимо распечатать полученную страховку, которая придет вам на электронный почтовый ящик.

Вместе с полисом вам будут отправлены:

  • копия квитанции об оплате,
  • памятка страхователя,
  • перечень представительств страховой организации, в которой вы застраховались, по соответствующему региону РФ;
  • ссылки на ресурсы, где вы сможете проверить законность и соответствие законодательству полученного вами полиса.

Как только вы проходите процедуру регистрации, вся информация о продлении страховки поступает в банк РСА сразу же в режиме онлайн. Следовательно, как только вы оплатили выдачу полиса и получили его копию на свой электронный ящик, можете садиться за руль автомобиля и ехать туда, куда вам захочется, не боясь остановок сотрудниками ГИБДД на дороге.

Конечно же, это не полноценный документ на лицензированном бланке, но все же хоть что-то, что может упростить общение с сотрудниками ГИБДД и сэкономить вам время.

Нужен ли полис добровольного страхования, если уже есть обязательный на новый автомобиль

Нередко встречается и обратная ситуация — автовладелец оформил полис страхования автогражданки, но при этом не может решить, стоит ли ему приобретать полис добровольного страхования КАСКО. В данном случае водителям предоставлен выбор.

ВАЖНО. Заключение договора со страховой компанией на защиту нового автомобиля от материального ущерба абсолютно добровольна, и никакими инстанциями не контролируется

Вопрос только в том, хочет ли автовладелец застраховать себя от неожиданных затрат, связанных с угоном автомобиля, его гибелью или повреждениями, полученными в ДТП.

Как показывает практика, приобретение полиса добровольного страхования оправдывается практически во всех случаях. Разницу составляет лишь цена программы КАСКО-страхования, на которую соглашаются страхователи при оформлении договора с компанией-страховщиком.

Все большую популярность на данный момент получают программы экономного КАСКО, страхования 50 на 50, минимальные пакеты страховых случаев и другие предложения, которые формируют страховые компании для привлечения клиентов.

Оформление полиса страхования ОСАГО — процесс, который обязателен для каждого автомобилиста. Если при проверке документов сотрудником ГИБДД данная бумага будет отсутствовать, водителю полагается административный штраф.

В случае, когда полис забыт дома, штраф будет меньше, если он не был оформлен в срок — больше. Что касается полиса КАСКО, его приобретение не вменяется в обязанность, но будет хорошим подспорьем при непредвиденных ситуациях, избежать или снизить последствия которых хотелось бы особенно сильно.

Страховка ОСАГО сегодня

Многих мучает один и тот же вопрос, что страхует ОСАГО? Если ответить на него простыми словами, то данная страховка предоставляет владельцу автомобиля своего рода защиту и уверенность от ущерба в дорожно-транспортных происшествиях.

В настоящее время страховку ОСАГО можно приобрести в любой момент, если на время оформления данного полиса срок технического осмотра транспортного средства не закончился, и не важно, сколько времени остается до истечения срока действия техосмотра. Также отметим, что повышение тарифов ОСАГО растет быстрыми темпами

Очень важным моментом является то, что если во время дорожно-транспортного происшествия технический осмотр автомобиля будет просрочен, то страховая компания после оплаты ущерба пострадавшим, имеет полное право потребовать возмещения понесенных расходов с водителя транспортного средства, у которого на момент ДТП отсутствовала диагностическая карта.

Согласно закону, который вступил в силу в середине две тысячи двенадцатого года, эксплуатация транспортного средства разрешено только при наличии действующей страховки.

Поэтому, в случае приобретения автомобиля в другом регионе и вам необходимо добраться до места жительства, прежде всего, следует получить временный страховой полис, который действует двадцать дней.

Для того чтобы получить транзитную страховку, владельцу авто не обязательно иметь действующий техосмотр. Однако, в период действия данного полиса, необходимо обязательно пройти технический осмотр, приобрести обычный долговременный полис ОСАГО, а затем зарегистрировать транспортное средство в органах ГИБДД.

Сейчас не редко отмечаются случаи, когда много страховщиков могут предоставить вам полис при отсутствии технического осмотра авто.

Некоторые страховые агенты, во время предоставления страховки, предлагают дать владельцу автомобиля просто письменное обязательство, согласно которому водитель должен пройти техосмотр в ближайший срок.

Другой же порядок страхования автомобиля подразумевает следующие моменты. Встречаются страховщики, которые продают владельцу чистую диагностическую карту вместе с полисом, подразумевая, что в ближайшее время водитель самостоятельно пройдет техосмотр у именно этого оператора ТО.

В этом случае оплату за технический осмотр и некоторый процент вам придется внести тут же на месте, во время заключения договора страхового полиса.
В заключении отметим, что ОСАГО не может превышать лимит денежных выплат более четырех сот тысяч рублей.

В случае одного пострадавшего автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, лимит будет равняться сто двадцать тысяч, если же пострадало несколько транспортных средств, то сто шестьдесят тысяч рублей на всех пострадавших.

За нанесение вреда здоровью одному человеку, страховая компания выплатит не больше ста шестидесяти тысяч, нескольким двести сорок.

Существуют ли недостатки ДСАГО

В большинстве страховых компаний сотрудники рекомендуют оформлять ДСАГО при продлении обязательной страховки. Описывают во всех красках необходимость такого полиса.

И порой все кажется логичным, но возникает вопрос, высока ли на самом деле опасность вождения без расширения страховки ОСАГО.

Предлагая полис, страховщики могут приводить вам страшную статистику с невероятными цифрами.

Одним из нюансов, на которые агенты обращают внимание клиента, будет то, что лимиты выплат по обязательной страховке были прописаны еще в 2003 году, а сейчас-то какой год. Цены на все возросли, в том числе и на ремонт и на медобслуживание

На дорогах современного города стало ездить гораздо больше дорогих машин, стоимость которых намного выше, чем была 10 лет назад

Цены на все возросли, в том числе и на ремонт и на медобслуживание. На дорогах современного города стало ездить гораздо больше дорогих машин, стоимость которых намного выше, чем была 10 лет назад.

Далее следуют убеждения, что суммы от ОСАГО вам не хватит, так как, по статистике, количество серьезных ДТП с участием более двух машин возросло. Поэтому приобретение ДСАГО избавит вас от всех возможных проблем.

Но так ли это, как вам расписывают страховщики? Может вас обманывают?

Не пугайтесь, никто не думает сделать вас объектом обмана. Вам просто не говорят всей правды. 

Полис действителен, и польза от него есть. Только вот данные статистики совсем другие, нежели их преподносят водителям в страховых компаниях.

Агенты несколько преувеличивают вероятность серьезных ДТП с высокой суммой ущерба.

Если взять статистику, то средняя сумма от обычного дорожного происшествия составляет 15 000 рублей.

Если учесть городские происшествия, то чаще всего все обходится парой царапин, в крайнем случае, легкой вмятиной. Поэтому, чтобы самую дорогую иномарку повредить на 120 000 рублей – нужно постараться!

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

  • Страхователь;
  • Выгодоприобретатель;
  • Страховая компания;
  • Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии. Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.). Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Надо ли делать данную страховку, если уже есть другая

Здесь мы ответим на вопрос: надо ли делать ли ОСАГО, если есть КАСКО? Вне зависимости от того, какой возраст у автомобиля — был ли он куплен абсолютно новым у официального дилера или приобретен уже с пробегом в автосалоне — на транспортное средство многие предпочитают оформлять полис КАСКО.

Например, это может быть одним из обязательных требований банка при оформлении автокредитования (подробнее о страховании КАСКО при автокредите можно узнать тут). Но зачастую встает встречный вопрос, а обязательно ли оформлять полис ОСАГО, если уже есть добровольная страховка автомобиля от ущерба?

Ответ на этот вопрос уже был рассмотрен выше. Поскольку Правительство РФ разработало систему урегулирования материальных вопросов при ДТП с помощью полиса страхования ОСАГО, его оформление является обязательным.

Это также удобно с практической стороны. Например, если бы у виновника не было страхового полиса автогражданки, пострадавшая сторона могла бы подать на него в суд с требованием возмещения ущерба, нанесенного в результате происшествия на дороге.

В данном случае освобождается время самих участников ДТП, которым в большинстве случаев не потребуется обращаться в судебные инстанции, а так же не создается лишней нагрузки на правовую сферу жизни.

Составлять исковое заявление в некоторых случаях все же может потребоваться, если суммы, полученной по ОСАГО, не хватает на покрытие полученных убытков пострадавшей стороне. Тогда с ответчика будет требоваться именно разница между величиной убытка и компенсацией, предоставленной страховой компанией. Максимальная выплата по ОСАГО составляет не более 400 тысяч рублей.

Финансовая защита ДОСАГО

Приобретение полюса ОСАГО является обязательным. Его отсутствие во время езды является административным правонарушением, за которым следует выплата штрафа. Существует еще одна форма оформления плиса – ДОСАГО. В этом названии первая буква означает «добровольное». ДОСАГО дополняет полис ОСАГО, являясь его расширенной формой. Основное его назначение  – увеличение сумм выплат. Это происходит только в том случае, если денег по полису ОСАГО не хватает на компенсацию вреда, причиненному третьим лицам. При оформлении договора на приобретение полюса ДОСАГО указывается максимальная сумма выплаты, от которой будет зависеть его стоимость для страхователя. Размер страховой суммы находится в диапазоне от 300 тысяч до 30 миллиона рублей. Стоимость полиса на год при минимальной страховой сумме будет варьироваться от 1200 до 1800 рублей в зависимости от расценок страховой компании. Стоимость при максимальной страховой сумме – от 12 до 18 тысяч рублей.

Большинство автовладельцев, оформляющих полис ДОСАГО, предпочитают средний вариант – страховую сумму в 1,5 миллиона рублей за полис стоимостью 3,5-5 тысяч рублей. Включать в перечень своих услуг оформление дополнительного полиса является правом конкретной страховой компании. Поэтому при выборе компании, имея желание приобрести полис ДОСАГО, следует заранее это выяснить. Оформление ДОСАГО в отличие от обязательного полиса ОСАГО является добровольным. За его отсутствие не последует наказания в виде штрафа. Страхователь должен просчитать собственные риски и определиться, насколько это ему необходимо. Полис ДОСАГО также страхует не собственное имущество и здоровье, а ущерб, нанесенный потерпевшим. Отличие состоит только в расширении лимита гражданской ответственности, приобретенное за дополнительную плату.

Размер дополнительного страхования в применяемом диапазоне зависит от желания и возможностей страхователя. Оформлять ДОСАГО рекомендуется водителям-новичкам, любителям быстрой езды, при поездках в регионах, где отмечено большое число аварий. Полис ДОСАГО, имеющий статус дополнительного, может быть оформлен только при наличии действующего обязательного ОСАГО. Возможно их одновременное оформление в одной стразовой кампании.

Действие при ДТП

Прежде всего, владельцу транспортного средства необходимо оформить автогражданку. Для этого необходимо обратиться в офис любой страховой компании или же произвести покупку полиса через интернет. Произведя оплату и получив на руки готовый полис, его всегда следует возить с собой.

Действие страховки ОСАГО можно рассмотреть с двух сторон:

Если автовладелец является потерпевшим

В данном случае пострадавшая сторона должна обратиться в страховую компанию за получением компенсации. Следует отметить, что раньше получить страховую выплату можно было только в страховой компании, выдавшей полис виновнику ДТП. Однако сегодня данная процедура несколько упростилась. При соблюдении ряда условий, водитель также имеет право получить выплату напрямую у своего страховщика (прямое возмещение убытков).

К условиям получения прямого возмещения убытков, относятся:

  • участниками аварии должны быть две и более машины;
  • каждый участник аварии должен иметь автогражданку;
  • наличие повреждений только у транспортного средства;
  • отсутствие вины всех участников ДТП.

Во всех других ситуациях, потерпевшая сторона должна обращаться с заявлением к страховщику виновника ДТП.

В соответствии со статьей 1 закона «Об ОСАГО» потерпевшим признается любое лицо, имуществу или здоровью которого в результате ДТП был причинен вред. Сюда также относятся пешеходы и пассажиры, находившиеся в машине виновника аварии.

Возмещение может осуществляться одним из следующих способов:

  1. В виде денежной выплаты.
  2. В виде ремонта транспортного средства.

В случае если страховая выплата по ОСАГО не покрывает в полной мере причиненный вред, то потерпевшая сторона имеет полное право требовать оставшуюся часть расходов с виновника ДТП.

Из видео узнаете, что нужно делать после ДТП для получения выплаты по ОСАГО. Советы юриста:

Если автовладелец стал причиной ДТП

За виновника аварии, компенсацию причиненного ущерба, выплачивает страховая компания. При этом в соответствии со статьей 7 закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об ОСАГО» сумма возмещения должна составлять:

  • не более 500 тысяч рублей – за ущерб, причиненный здоровью или жизни других лиц;
  • не более 400 – за ущерб, причиненный транспортному средству другого лица.

Все, что находится сверх указанных сумм, как правило, выплачивается за счет виновника аварии. При этом оплатить он может, как в добровольном порядке, так и по решению судебных органов.

На заметку. Автовладелец может заранее обезопасить себя от возникновения подобной ситуации, оформив ДСАГО, по которому можно будет увеличить страховую выплату потерпевшему.

Также следует знать, что по страховке ОСАГО нельзя будет компенсировать ущерб, причиненный транспортному средству или здоровью виновника ДТП. В данном случае автовладельцу придется самостоятельно восстанавливать свою машину, поэтому для таких ситуаций целесообразно приобретать полис КАСКО. Об отличиях КАСКО от ОСАГО можно узнать здесь.

Таким образом, несомненно, полис ОСАГО играет весьма большую роль в регулировании взаимоотношений между виновником ДТП и пострадавшим. Однако необходимо заметить, что автогражданка не обеспечит полной защиты водителю и его транспортному средству, поэтому дополнительно рекомендуется также приобрести страховку КАСКО и ДСАГО.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Подразделения ГИБДД

Покрывает ли ОСАГО ущерб на парковке

Согласно правилам дорожного движения, ДТП может произойти не только на дороге, но и на территории, не предназначенной для движения транспорта (парковка, жилой квартал, двор).

Авария на автостоянке считается ДТП и должна расследоваться в установленном порядке сотрудниками ГИБДД.

Автовладельцам на парковке нужно действовать аналогично с аварией на дороге.

С 1 марта 2008 года водителю транспортного средства, которому был нанесен вред на парковке в результате аварии, при наличии страховки ОСАГО положены страховые выплаты.

Страховщики в данном случае выдвигают такие требования:

  1. У водителя должен быть действующий полис ОСАГО.
  2. Повреждение было нанесено не по вине владельца машины. Автолюбителю будет отказано в выплате по ОСАГО, если он сам врезался в столб или ограждение, совершая маневр на автостоянке.
  3. В столкновении участвовали два и более транспортных средства. Вы не сможете рассчитывать на компенсацию, если машину поцарапал пешеход.
  4. Пострадавшему водителю будет выплачена страховка, если установлен виновник аварии.

Действия при аварии на парковке

Так как столкновение на стоянке относится к ДТП, то владельцу авто, которому нанесен вред, нужно выполнить все действия, предусмотренные правилами:

  1. Не двигать машину с места и не поднимать детали, оторвавшиеся во время аварии.
  2. Включить сигнализацию и выставить аварийный знак не менее чем в 15 м от транспорта.
  3. Если есть пострадавшие, то нужно вызвать скорую помощь.
  4. Сфотографировать машину и полученные повреждения на телефон или сделать видеозапись.
  5. Вызвать инспектора ГИБДД.
  6. Позвонить в страховую организацию, указать место и время столкновения, коротко описать повреждения автомобиля.

Таким образом, пострадавший автовладелец не только грамотно оформит факт аварии на стоянке, но и избежит штрафа за нарушение правил дорожного движения.

Прибыв на место столкновения, сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя за не включенную аварийку или невыставленный аварийный знак, а уже потом только начнет оформление протокола.

Если виновник ДТП не скрылся с места аварии, можно без привлечения полиции воспользоваться оформлением европротокола и получить страховую компенсацию.

Оформление европротокола допустимо только при наличии следующих условий:

  • нет пострадавших, вред причинен только имуществу;
  • автовладельцы имеют при себе страховой полис ОСАГО;
  • водители не имеют разногласий по полученным повреждениям;
  • сумма повреждения не превышает 50 тыс. рублей.

Оформляя европротокол, к ремонту автотранспорта нельзя приступать в течение 15 дней с момента столкновения. Страховщик должен в 20-дневный срок произвести осмотр поврежденной машины и провести расчет по страховой компенсации.

Зная, сколько покрывает страховка ОСАГО, вы защитите себя от обмана со стороны страховых компаний, и будете знать на какую выплату можно рассчитывать при аварии с полисом ОСАГО.

Основные принципы

К отличительным признакам страхования относятся:

  • «Европротокол». Автовладелец наделяется правом получения страховой выплаты при мелком ДТП непосредственно в страховой компании. При этом необязательно обращение в органы ГИБДД, чтобы оформить протокол, подтверждающий факт наступления страхового случая;
  • «Прямое возмещение» или «Прямое урегулирование», означающее  обязанность обращения за получением страхового возмещения в страховую компанию, где застраховано потерпевшее лицо. Правило распространяется на дорожные происшествия, в которых получили повреждения не более 2 автотранспортных средств. При этом не было нанесен вред жизни и здоровью людей. Но обязательным условием является осуществление страхования по программе ОСАГО обоими участниками дорожного происшествия.

Соответственно условиям за каждый год управления автотранспортным средством без создания аварийной ситуации его владелец может претендовать на получение скидки в размере 5% при продлении полиса ОСАГО. Нужно заметить, что размер страхового взноса повышается в зависимости от наличия и количества страховых выплат, совершенных в год предшествующий заключению страховки.

Многие автовладельцы задают вопрос, что такое грубые нарушения в страховании гражданской ответственности? Законодатель ввел коэффициент, учитывающий наличие грубых нарушений условий страхования с численным значением — 1.5. Если автовладелец допустил нарушение, отнесенное к категории грубого, то размер стоимости полиса ОСАГО для него повысится на 50%.

Он применяется при допущении нарушений:

  • предоставление страховщику информации, которая была предоставлена с целью введения его в заблуждение. Она некоторым образом может повлиять на стоимость полиса ОСАГО;
  • умышленное искажение обстоятельств, при которых наступил страховой случай. Как правило, мера предпринимается с целью повышения размера страхового возмещения;
  • причинение вреда потерпевшему лицу при обстоятельствах, которые могут вызвать регрессное требование к виновному лицу.

В правилах ОСАГО установлены типовые условия, в соответствии с которыми заключается между заинтересованными лицами договор. В нем разъяснены способы установления размера страховых выплат, которые совершаются в случаях причинения вреда жизни и здоровью.

Потерпевший наделяется законодателем правом подачи требований к виновному  лицу в следующих случаях:

  • умышленное причинение вреда жизни либо здоровью потерпевшего лица, причинение вреда в результате нахождения в нетрезвом состоянии вследствие принятия алкогольных напитков, наркотических и одурманивающих средств;
  • управляющее автотранспортное средство лицо было лишено права вождения;
  • отъезд без предупреждения виновного лица с места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
  • виновное в происшествии лицо не было включено число лиц, наделяемых правом вождения автотранспортным средством;
  • страховой случай наступил при использовании не указанным в договоре лицом в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.

И в заключении нужно заметить, что в статье 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО»  предусмотрена норма о предъявлении досудебной претензии к страховщику. Как правило, она подается при возникновении разногласий, связанных с выплатой страхового возмещения. Мера приобрела законную силу с сентября 2019 года. К тому же, потерпевшее лицо вправе подать исковое заявление в судебный орган, если страховщик не оплатил полагающееся страховое возмещение в установленные сроки.

Изменения 40-ФЗ об ОСАГО и перспективы дальнейшей эволюции

  1. Недавним важным изменением Закона об ОСАГО стала корректировка сроков осмотра представителями страховых компаний повреждённого автомобиля. Раньше страховщик мог проводить экспертизу повреждений в течение 5 дней с момента предоставления транспортного средства к осмотру. Новое положение обязывает страховую организацию проводить оценку ущерба в течение 5 дней с момента подачи заявления о ДТП страховщику.
  2. Одновременно был введён запрет на независимую экспертизу, которая зачастую проводилась в пользу одной из сторон. Документы с оценкой ущерба, созданные на основе самостоятельно организованной экспертизы, в настоящий момент не имеют юридической силы.
  3. Срок рассмотрения любых претензий владельцев транспортных средств, предъявляемых к страховым компаниям, увеличен с пяти дней до десяти.
  4. С 1 сентября срок действия полиса ОСАГО не может быть меньше одного календарного года.
  5. С мая 2017 года в России будет действовать натуральное возмещение по ОСАГО, которое коренным образом изменит ситуацию на рынке автострахования. Прямые денежные компенсации будут заменены перечислением денег на счета СТО, занимающиеся ремонтом повреждённых автомобилей. Список ремонтных мастерских, с которым страховая компания заключает договор, должен был опубликован на официальном сайте страховщика. Если предложенные сервисы по каким-то причинам не устраивают страхователя, то он может обратить в страховую компанию с аргументированным заявлением. Этот механизм вступил в силу 28 марта 2017 года, когда внесённые изменения были утверждены Президентом РФ В.В. Путиным.
  6. В этом году увеличены страховые выплаты по ОСАГО по Европротоколу, лимит которых теперь составит 100 000 рублей. Денежная компенсация при страховых случаях будет предоставляться, если счёт СТО превышает лимит в 400 000 рублей, а страхователь не желает доплачивать разницу из своего кармана. Финансовое возмещение также будет осуществляться:
    — при высоких рисках нарушения сроков ремонта (30 дней),
    — в случае невозможности восстановления аварийного транспортного средства,
    — при наличии дополнительных письменных соглашений на этот счёт между страхователем и страховщиком.

Дебаты вокруг статей нового Закона об ОСАГО продолжаются и в настоящее время. Причина разнообразных трений заключается в следующих позициях:

  • недостаточная ответственность страховых компаний за выполнение своих обязательств;
  • возможность двоякого толкования некоторых положений, которые не совсем точно определяют ситуации и понятия;
  • высокая вероятность неадекватных выводов судебных инстанций, которые зачастую оказываются в трудно разрешимых правовых казусах;
  • распространение поддельных полисов ОСАГО;
  • необходимость доплаты за ремонт пострадавшего автомобиля «из кармана» пострадавшей стороны

Кроме перечисленных пунктов существует ещё ряд позиций, требующих дальнейшей доработки с учётом объективных реалий. Поэтому даже новая редакция Закона об ОСАГО однозначно будет подвергаться различным корректировкам в ближайшем будущем.

Так с 1 января 2017 года приобрести полис ОСАГО можно будет через интернет. Одновременно вступит в силу право регрессного требования страховой компании к лицу, причинившему вред в определённых Законом случаях. Особыми пунктами выделяется ответственность за умышленное предоставление недостоверных сведений при покупке электронного полиса ОСАГО, которое приводит к занижению стоимости страховки. В этом случае виновная сторона не только оплатит ремонт транспортного средства, но и возместит страховой компании разницу в страховом полисе.

Такая законодательная практика, по мнению экспертов, является нормальным явлением цивилизованного общества, желающего защитить права своих граждан в справедливом правовом поле. Специфика этого закона России заключается в неоднозначном отношении к исполнению положений законодательства, усложняемом многочисленными попытками страховых сообществ занизить или аннулировать свои обязательства. Принимаемые поправки к закону 40-ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности позволяют повышать эффективность данного законодательного акта.

Вступили в действие поправки в закон об ОСАГО с 28 апреля 2017 года
Президент РФ подписал закон о внесении изменений в ФЗ об ОСАГО
Принятые изменения в законе об ОСАГО о замене страховых выплат

ОСАГО это обязательное страхование

Предметом страхования являются имущественные интересы граждан, связанные с риском ответственности управления автотранспортным средством. Внедрение страхования ОСАГО продиктовано необходимостью применения некой социальной меры в отношении автовладельцев. Она ориентирована на реализацию финансовых гарантий, позволяющих покрыть убытки, нанесенные в результате дорожно-транспортного происшествия.

При его осуществлении страховая компания возлагает на себя обязательства по возмещению убытков пострадавших от ДТП лиц. Ущерб покрывается в пределах назначенной страховщиком выплаты.

При этом ее размер в соответствии с нормативами Федерального закона «Об ОСАГО» составляет:

  • за нанесенное увечье жизни и здоровью любого пострадавшего — 500 тыс. рублей;
  • за поврежденное имущество по полису, приобретенному с начала октября 2019 года — 400 тыс. рублей.

Страховая компания выдает полис ОСАГО, который должен хранится вместе с документами на автотранспортное средство. При первом требовании сотрудника ГИБДД автовладелец должен предъявить ему полис ОСАГО. При его отсутствии на него налагается штрафная санкция, производится арест автотранспорта с последующей его отправки на штрафную автостоянку.

Полис ОСАГО не предоставляет гарантии автовладельцам, если автотранспортное средство было украдено либо его повредили. По истечении срока действия полиса следует хранить его на протяжении 5 лет. В указанный промежуток времени полис может оказать влияние на стоимость осуществления страхования по программе ОСАГО.

Каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, чтобы:

  • предотвратить применение административной ответственности, которая выражена в виде штрафной санкции;
  • автотранспортное средство было зарегистрировано в органах ГИБДД.

В полисе указывается лицо, которое наделено правом управления автотранспортом. В него должны быть занесены личные данные водителя автотранспорта. Если к управлению автотранспортом допускается несколько лиц, то в обязательном порядке указываются их персональные данные. При этом в полисе проставляется запись «без ограничений».

Сроки действия полиса

Сообразно указаниям Федеративного закона «Об ОСАГО», а именно статьи 10 срок действия полиса составляет один год. По его истечению он подлежит обязательному продлению, поэтому заинтересованные стороны заключают договор страхования на один год.

Его минимальный срок составляет пять суток, исчисляемых по календарю.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2019 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

Базовый тариф.
На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр

Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.

Коэффициент территории.
Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6)

Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Коэффициент бонус-малус.
Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

Возраст и стаж.
Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

  • Количество допущенных лиц.

    Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

  • Мощность ТС.

    Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

  • Период использования.

    Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

  • Грубые нарушения.

    К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Получить консультацию

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

6.1 из 10

Проголосовало 9

Ссылка на основную публикацию