Мошенничество в сфере страхования

Содержание

Примеры

Рассмотрим способы страхового мошенничества на двух реальных примерах. Первый случай произошел в Армавире. Местный житель застраховал свой автомобиль по КАСКО и через полгода заявил об угоне, после чего обратился за компенсацией. Сумма возмещения должна была составить 2 млн руб., но сотрудник компании решил проверить машину по базам и обнаружил, что еще год назад она была сильно повреждена и не подлежала восстановлению. Также выяснилось, что ключи, документы на ТС и кузов мужчина купил у прежнего собственника. Он сдал кузов в металлолом и заявил об угоне.

Второй случай произошел в Краснодаре. Женщина взяла крупный заем 20 млн руб. и приобрела полис личного страхования. Однако при оформлении она умолчала о том, что врачи обнаружили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Инвалидность клиентка банка оформила только после покупки страхового полиса. Страховая компания провела расследование и выяснила, что болезнь была еще до приобретения страховки. Женщину признали виновной в покушении на мошенничество.

Фальшивый бланк

Страховые полисы относятся к категории документов строгого учета, которые изготавливаются на специальных бланках, имеющих несколько степеней защиты. Несмотря на применяемые меры, выявить фальшивый полис с первого взгляда сложно. Признаками документального мошенничества является отсутствие:

  • водяных знаков, с изображением логотипа Российского союза автостраховщиков, которые просматриваются на просвет;
  • рельефности в изображении серии и номера документа;
  • защитной нити, металлизированного вида, проходящей через весь бланк.

В открытом доступе сайта Российского союза автостраховщиков присутствует информация о номерах полисов, а также об их принадлежности и статусе. Предостеречь от сделки страхователя также должны опечатки в штампе или печати страховой организации.

Последствия использования фальшивого полиса

В случае признания вины владельца поддельного полиса в дорожно-транспортном происшествии, в результате которого было повреждены автомобили других участников аварии, являющимися пострадавшими лицами, страховая компания не будет возмещать убытки по страховому случаю. Виновнику происшествия придется самостоятельно возмещать расходы на ремонт транспорта. Рассчитывать на получение средств через суд можно только в случае применения мошенниками оригинальных бланков полиса, на которых были подделаны подписи и печати.

Использование поддельного полиса образует состав преступления, даже если его водитель не владеет информацией о том, что документ фальшивый. Предъявление его сотруднику ГИБДД может расцениваться как преступление.

Когда страховщик прекратил свою деятельность, но сохранил бланки полиса

В случае прекращения деятельности страховой компании, все бланки полисов должны быть переданы для уничтожения в Российский союз автостраховщиков. Некоторые недобросовестные страховщики оформляют документацию, свидетельствующую о факте порчи или утери документов, которую впоследствии используют для незаконного обогащения. Такие бланки могут еще некоторое время оставаться в базе данных союза автостраховщиков в статусе действующих, поэтому своевременно выявить их неактуальность сложно. Избежать такого типа мошенничества можно, проверив наличие лицензии у страховой компании, с которой планируется сотрудничество, на официальном сайте Банка Российской Федерации.

Отпетые мошенники

Мы составили топ-лист самых дерзких мошеннических действий, с которыми сталкивались крупные российские страховые.

Шестое место у случая, о котором рассказали в «Ингосстрахе». На страхование там заявили будто бы ввезенное в РФ из США подержанное авто в отличном состоянии, а по сведениям КАРФАКСа, оно еще годом ранее сгорело дотла в Миннесоте. «Вероятнее всего, под документы сгоревшего автомобиля недобросовестные лица пытались легализовать похищенную машину, или «конструктор», — комментирует господин Гуляев. — Конечно же, в таких и схожих случаях в заключении страхового договора мы отказываем».

На пятой позиции – страхование от несчастного случая одной калужской семьи и их знакомых, оформленное в «Сбербанк страховании». Вся семья и все близкие знакомые купили полисы и вскоре заявили по ним инвалидность. «Вся предоставленная документация – как под копирку, а имена и даты различные, описание страховых событий, результаты анализов и диагнозы совпадали, — рассказали в фирме. — Подали в суд, в результате чего на них открыли уголовное дело».

На четвертой позиции – угон дорогостоящего внедорожника, застрахованного в «АльфаСтраховании». Автомобиль имел установленную спутниковую противоугонную систему. При проверке провайдер спутниковой системы предоставил нам трекинг перемещений машины перед исчезновением сигнала. Сигнал удивительным образом исчез недалеко от берега одного водоема. Дело происходило зимой, на водоеме был лед. «Под напором фактов клиент признался, что ночью катался по льду, не выдержавшему тяжелый внедорожник», — заключает господин Харагезов.

Третье место шорт-листа у питерской ОПГ, которая с помощью инсценировок аварий получала выплаты в различных страховых компаниях. Группировка состояла из независимых экспертов, проводивших оценку поврежденных машин, сотрудников брокера, заключавших договоры страхования, сотрудников ГИБДД, оформлявших несуществующие ДТП и выдававших липовые справки. «Урон от деятельности ОПГ, который понесла наша компания, оценивается минимум в 15000000 рублей, — говорит госпожа Барахнина». — В настоящий момент в отношении участников данных мошеннических схем заведены уголовные дела и проводятся следственные мероприятия, каждый из участников может минимум на 8 лет лишиться свободы».

На втором месте рейтинга дерзких мошенников – будто бы умерший ипотечник в Костроме. В «Сбербанк страхование» поступило заявление о смерти заемщика. Убытчики проверили документацию: оказалось, что дочь будто бы умершей матери приобрела документы в морге и заключила договор на страхование ипотеки. «Было заведено уголовное дело, на нее и на ее сожителя, — рассказали об итогах дела в фирме. — Мать мошенницы тоже привлекли к ответственности».

«Золото» же у жадного мошенника – клиента «Ингосстраха». Он обратился за возмещением и даже его получил, поскольку вначале документальная проверка не выявила обмана. Но клиент подал в суд, предъявив к фирме дополнительные претензии в сумме, едва ли не втрое превышающей расчетную величину ущерба. «Вот тогда наши специалисты детально изучили все обстоятельства, в результате чего стало известно, что представленные страхователем документы об убытке сфальсифицированы», — комментирует господин Гуляев. В отношении афериста было открыто уголовное дело по ст. 159.5 УКРФ за незаконное получение страховой выплаты.

Состав преступления

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

  • практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
  • совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
  • не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:

  1. Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
  2. Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
  3. Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
    • активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
    • инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
    • проводник чужой воли.

Если выгода от мошеннических процедур адресована страховщику, то состав преступления будет состоять в несоблюдении установленных внутренними документами и законом о страховой деятельности положений, их искажении или неисполнении в личных или корпоративных целях.

Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.

Схемы мошенничества с участием третьих лиц

Нередко в махинациях замешаны, на первый взгляд, посторонние лица, не имеющие прямой выгоды от мошеннических операций. Соучастниками преступления они выступают в следующих ситуациях:

  1. Инсценировка ДТП. Данный способ был отнесен именно в эту категорию, так как подставные аварии в большинстве случаев организуются совместно с сотрудником ГИБДД, в сговоре с которым обмануть страховщиков значительно проще. Именно он предоставляет страховым организациям фальшивые протоколы с места аварии и прочие необходимые документы.
  2. Фальсификация обстоятельств аварии, а также результатов различных экспертиз (технической, медицинской и т.п.). К этому виду обмана относится огромное количество самых разных афер, в которых деятельное участие принимают оценщики, эксперты, соучастники ДТП, опрашиваемые свидетели аварии и другие лица.

Нужно отметить, что зачастую разные схемы мошенничества крепко переплетаются и организовываются структуры, в которых обмануть и заработать пытаются и владельцы машин, и сотрудники страховых компаний, и работники ГИБДД, из-за чего раскрыть такие махинации очень трудно.

Кто является субъектом мошенничества по УК РФ

В первую очередь субъект – это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление. Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться.

Субъектом страхового мошенничества может выступать:

  • Страхователь. Им может являться физическое лицо или лицо с соответствующим статусом. Они оказывают услуги путем заключения договоров, получая в итоге свой процент от страховых взносов в компанию;
  • Застрахованное лицо. То есть тот человек, на чье имя были зарегистрированы договора страхования, либо один договор;
  • Выгодоприобретатель. То есть гражданин, который имеет право на получение страховых выплат в результате наступления страхового случая;
  • Представитель страховой компании. Непосредственно сотрудники самой страховой компании. Это могут оказаться как рядовые специалисты, так и руководители компании в целом. Разделения на должности в данном случае не предусмотрено.

Мошенничеством по телефону нередко занимаются осужденные, глава киберполиции

Такими аферами нередко занимаются осужденные, отбывающие срок в колониях, иногда одиночки, но чаще группы из двух-четырех человек. Все, что им нужно — это телефон, несколько сим-карт и интернет-сайт, который можно купить за 100 долларов», — сообщил Демедюк. По его словам, мошенничеством чаще занимаются в больших группах, разделяя сферы деятельности. Нередко в таких группах состоят и бывшие сотрудники правоохранительных органов и банков.

дропов» (люди, которые отдают свою банковскую карту мошенникам) и занимается фирмами и счетами, другая — сайтами, третья общается с жертвами, четвертая конвертирует и получает деньги… Такие группы разоблачить нелегко, ибо там нередко работают бывшие сотрудники правоохранительных органов и банков, которые знают, как заметать следы.

Эти действия были признаны незаконными. С такими объектами страхования, как транспортные средства, мошеннические действия производятся особенно часто. Способов много: использование похищенных бланков полисов, инсценировка аварий, «подстава», двойное возмещение, фальсификация результатов экспертизы и другие. Появившееся полтора года назад обязательное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств (в просторечье «автогражданка» или ОСАГО) сегодня доставляет неприятности не только автолюбителям, но и самим страховым компаниям.

1001 способ мошенничества

Что касается вариантов и схем мошенничества, их огромное количество. Но большинство случаев, по словам представителей страховщиков, совершаются на бытовом уровне: инсценировка грабежа наличности при снятии в банкомате, самоподжег дома или автомобиля… Проще говоря, это инсценировка страхового случая.

Для каждого типа страхования стандартные случаи мошенничества различны. Для автострахования это обман относительно обстоятельств, места и даты события, подлог документов на машину и фотографий с повреждениями, завышение действительной цены автомобиля, намеренная порча транспорта или инсценировка хищения его конструктивных элементов, а также ДТП. Из популярных мошеннических действий в КАСКО — схемы с перевесом деталей. На застрахованную машину устанавливаются уже испорченные детали от другой такой же. Дальше злоумышленники требуют возмещение деньгами, после чего возвращают обратно неповрежденные детали.

Для страхования имущества мошенничество может состоять из завышения действительной цены имущества, степени и обстоятельств его повреждения. В страховании здоровья/жизни встречается обман, касающийся времени и факта заболевания, инсценировки болезней, травмы или порой даже смерти.

Обман в автостраховании уверенно лидирует в рейтинге преступлений на страховом рынке», — отмечает Геннадий Ефремов, замдиректора службы безопасности СК «Альянс». Наибольший процент жульничества – в КАСКО, где-то до 10%, — говорят представители «Сбербанк страхования». — В страховании от болезней и несчастных случаев – до 5%, в имущественном – до 3%».

Объективная сторона и объект мошенничества в сфере страхования

Ст.159.5 УК РФ предусматривает уголовное наказание за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения. Следовательно, объективная сторона может заключаться только в совершении перечисленных выше действий.

Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное законом или договором, с наступлением которого связано обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты. Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП, заражение клещевым энцефалитом, достижение пенсионного возраста и т.д.

По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.

Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман — это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств. Активный обман — это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение. В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов — справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т.д. Одни суды рассматривают предоставление подложных документов в качестве самостоятельного состава преступления, а другие считают, что данные действия являются способом совершения мошенничества по ст.159.5 УК. Адвокат, специализирующийся на ст.159.5 УК, способен убедить суд в том, что предъявление фальшивых документов — это способ совершения мошенничества, и добиться, тем самым, применения более мягких санкций.

Наиболее типичные примеры страхового мошенничества:

  • предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни);
  • искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо);
  • имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП);
  • совершение преднамеренных противоправных действий, направленных на получение страховки (например, убийство застрахованного родственника).

В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями.

Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования. Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом. При этом виновное лицо может не успеть воспользоваться украденными деньгами — для применения ч.1 ст.159.5 УК этого будет достаточно.

Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей. В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности.

Мошенничество со страховыми компаниями

Организовывать мошенничество в сфере страхования могут и рядовые граждане. Один из популярных способов — искажение информации о произошедшем в действительности. Например, если водитель умолчал, что передал право управления постороннему лицу, не включенному в полис ОСАГО.

К мошенничеству в страховании относят намеренное совершение каких-либо действий с целью получить компенсацию: повреждение имущества застрахованного по его просьбе, нанесение себе травм.

Утаивание информации о дополнительных рисках тоже относится к аферам. К примеру, клиент при оформлении полиса не сказал о том, что квартира, которую он страхует, находится в аварийном доме. Сюда же можем отнести предоставление ложной информации о страхователе. Аферистом могут признать человека, не сказавшего об онкологии и застраховавшем жизнь.

Если клиент был заранее уведомлен о наступлении тех или иных обстоятельств, попытка выдать их за страховой случай также считается мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество с КАСКО и ОСАГО

Мошенничество с ОСАГО относится к самым популярным, поскольку этот вид страховки используется чаще других. Водители действуют как в одиночку, так и в сговоре друг с другом или сотрудниками ГИБДД. Распространено страховое мошенничество и со стороны СК. Рассмотрим его виды:

  • продажа поддельных полисов;
  • инсценировка ДТП;
  • формирование поддельных документов о несуществующем ДТП;
  • сговор с сотрудником СТО, в результате которого клиент направляет в СК завышенную сумму ущерба и стоимость ремонта.

Распространено мошенничество в сфере продажи КАСКО. Здесь самым популярным видом афер является инсценировка угона. Существует и другая схема, которая возможна только при сговоре с одним из работников страховой фирмы: страховка авто оформляется не до вероятного ДТП, а уже после него.

Мошенничество со страховыми выплатами

Нередко мошенничество затрагивает страховые выплаты. Со стороны клиента это получение незаконной компенсации или суммы в большем размере, чем та, на которую он мог претендовать.

Вот самые распространенные ситуации обмана со стороны СК:

  • умалчивание о некоторых пунктах договора, по которым возможен отказ в выплате;
  • занижение размера ущерба (свой оценщик);
  • вычет незаконных комиссий из суммы выплаты;
  • необоснованный отказ в предоставлении компенсации;
  • затягивание сроков.

Автомобильное страхование оптимальная сфера для мошенничества

Наиболее распространенным путем осуществления классической мошеннической схемы в случае страхования движимого имущества – например, автомобиля, – является заниженная декларируемая стоимость выплат по ущербу, который испытал клиент. Стоит понимать алгоритм вычисления выплат при наступлении страхового случая. Страховая компания, которая гарантировала вам денежную компенсацию в случае возникновения непредвиденных ситуаций с вашим автомобилем – например, значительной аварии или другого чрезвычайного случая – прежде чем произвести общий вывод по страховой ситуации, проводит тщательную экспертизу. Как правило, страховики очень внимательно изучают причины и характер возникновения страхового случая. При этом они не только учитывают все подозрительные нюансы – но и зачастую склонны прибегать к не совсем законным лазейкам в страховом законодательстве.

К примеру, при вычислении общей суммы ущерба в случае автомобильной аварии из вас вычтут определенный процент, спроецированный на степень износа машины или отдельных деталей. При этом сумма страховых взносов традиционно тем выше, чем значительнее износ вашего авто. Используя данную схему, страховая компания получает от вас больше, а выплачивает вам меньше – и, на первый взгляд, всё законно.

Ещё одной излюбленной схемой мошенничества является страховка автомобиля от случаев угона. Если вы приобрели новое авто, и решили его застраховать от возможного хищения – а потом всё-таки страховой случай наступил, вы можете быть неприятно удивлены, узнав, что претендуете лишь на определённую часть возмещения стоимости вашего имущества

Возможно, где-то в страховом договоре мелким шрифтом было прописано, что стоимость страховой выплаты снижается в течение срока эксплуатации автомобиля – но вы просто не обратили на это внимание, аккуратно выплачивая страховые взносы

Недвижимость и страхование жизни: как обезопасить себя от незаконных посягательств?

Также популярным способом избегания финансовой ответственности для страховых компаний является переоценка общей суммы ущерба по недвижимому имуществу в случае возникновения страхового случая – например, пожара или чрезвычайного происшествия другого рода. В данном случае действует аналогичная схема, только с учетом некоторых дополнительных факторов.

Многие случаи мошенничества связаны со страхованием жизни физического лица. Как правило, страховые компании, все предварительное время получавшие существенную прибыль со взносов, при наступлении страхового случая, стремятся доказать его предумышленную природу, либо определить данный случай, как такой, что выходит за рамки страхового договора.

Таким образом, страхование имущества или собственной жизни является неотъемлемым сегментом современной реальности. Но не всегда эта игра происходит на честных условиях

Поэтому очень важно внимательно изучить предлагаемый вам страховой договор и перед его заключением, проконсультироваться с юристом

Судебная практика по таким делам

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

  • не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
  • зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
  • автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
  • соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
  • по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
  • дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
  • деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

  • находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
  • имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
  • выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
  • на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео:

Автоюристы загоняют в долги страховщиков

Также на конференции руководитель РСА рассказал о том, что судебные выплаты страховых компаний содержат не только компенсационные выплаты за нанесенный ущерб пострадавшему, но и иные выплаты, которые к самому фактическому ущербу имеют лишь косвенное отношение. К числу таких выплат относятся: возмещение морального вреда и оплата услуг независимых экспертов и автоюристов, расходы на суд и штрафы. Часто юристы перекупают у пострадавшего права требования и тогда в конечном итоге пострадавший не получает причитающейся ему суммы.

Борьба с подобным недобросовестными юристами – одна из основных задач РСА на сегодня. Организация уже предпринимает меры для того, чтобы сократить число мошенников, однако полностью освободить рынок автострахования от действий криминальных специалистов, по мнению Уфимцева, можно только введением натурального возмещения ущерба в ОСАГО. Напомним, что натуральное возмещение ущерба – это обеспечение бесплатного ремонта пострадавшего транспортного средства на станции ТО. В таком случае владелец транспортного средства денег на руки не получает, а получает восстановленное транспортное средство.

Руководитель РСА также отметил, что методы криминальных специалистов в автостраховании Москвы ничем не отличаются от методов их «коллег» из регионов. Такие специалисты предлагают клиентам фальсифицировать страховые случаи и документы, сводят их с недобросовестными независимыми экспертами, в отчетах которых впоследствии отражаются суммы, значительно превышающие реальные. Примерно треть столичных автоюристов в какой-то степени использует методы махинаций с выплатами по ОСАГО.

Борьба с мошенниками должна осуществляться не только на уровне столицы, но и в регионах – уверено руководство РСА. Для проведения эффективных мероприятий по сокращению числа мошенников в области автострахования необходимо сотрудничать с региональными органами власти. Так, эффективной мерой будет наложение запрета на передачу информации  ДТП автоюристам.

Страховое мошенничество в УК РФ

Немногие знают, что помимо основной статьи Уголовного Кодекса, посвященной мошенничеству (ст. 159 УК РФ), имеется отдельная ст. 159.5 УК РФ. Именно она полностью посвящена страховому мошенничеству. Согласно этой статье, мошенничеством в сфере страхования признается хищение чужого имущества путем обмана в вопросах времени (или факта) наступления страхового случая, а также в размерах выплат, которые положены по конкретному случаю.

У статьи имеется четыре пункта, которые помогают классифицировать совершенное преступление и обозначают виды наказания. Ими являются:

  1. Факт страхового мошенничества. В качестве наказания предусмотрены штраф до 120 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы;
  2. Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору. Либо же с причинением значительного ущерба (от 5 тысяч рублей). Штраф по этой части будет уже до 300 тысяч рублей, а в остальном же наказание не претерпевает изменений по сравнению с ч. 1 ст. 159.5 УК РФ;
  3. Мошенничество в сфере страхования, которое было совершено по предварительному сговору с использованием служебного положения. Помимо этого, отягчающим фактором обозначен ущерб в крупном размере (от 1500 тысяч рублей). Наказанием по данной части предусмотрены штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы и лишением свободы на срок до 6 лет. Дополнительно может быть применено не только ограничение свободы, но и дополнительный штраф до 80 тысяч рублей;
  4. Страховое мошенничество, включающее в себя все вышеперечисленные отягчающие факторы, только совершенное организованной группой или в особо крупном размере (от 6 миллионов рублей). По данной части уже не выйдет обойтись штрафом или принудительными работами. Наказанием по ней выступает лишение свободы на срок до 10 лет. Дополнительно к нему может быть применен штраф до 1 миллиона рублей, а также ограничение свободы до 2 лет.

Не каждый вид мошенничества может похвастаться собственной статьей в УК РФ. Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется достаточно активно. Каждый факт подобного преступления внимательно расследуется, а новые появляющиеся схемы фиксируются сотрудниками МВД.

Виды мошенничества и причины их появления

Перечислим основные способы со стороны СК:

  • взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
  • хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
  • продажа поддельных полисов;
  • утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

  • завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
  • страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
  • инсценировка травмы, смерти;
  • сокрытие информации о дополнительных рисках.

Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи. Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой. Но главная причина — невнимательность клиентов, которые не читают условия договора и подписывают бумаги буквально не глядя. То же самое можно сказать и о самих страховых компаниях, которые не проверяют объекты страхования по государственным базам, реестрам и не запрашивают данные в госорганах.

Ссылка на основную публикацию