Как восстановить КБМ в базе РСА

Содержание

Что это такое

Коэффициент бонус-малус является своеобразной скидкой, которая дается страховой компанией за езду без аварий.

Ошибка, допущенная при установке коэффициента за безаварийную езду, приводит к тому, что владелец транспортного средства оказывается иногда вынужден платить за страховку существенно больше.

Но ситуацию можно исправить, подав заявление о восстановлении КБМ, составленное в соответствии с нормами действующего законодательства.

Если покупается полис на ограниченное число водителей, то в нем указываются данные каждого из них.

Страховщик также анализирует, попадал или нет в прошлом водитель в ДТП, и на основании этого присваивает ему КБМ. Наихудшее его значение будет применяться при определении цены полиса.

Если полис оформляется на неограниченный круг лиц, то коэффициент будет присваиваться собственнику автомобиля, который указан в полисе.

При смене у машины собственника в последнем случае не будет сохраняться КБМ, аналогично и при смене владельцем автомобиля значение коэффициента изначально будет установлено в значение 1.

Но на деле ошибки при установке коэффициента очень частое явление. РСА даже вынуждено было разработать специальную упрощенную процедуру его восстановления.

Фактически вся процедура сводится к отправке заявления в страховую компанию. У многих страховщиков можно сделать запрос через сайт.

Рассмотрим основные причины, по которым коэффициент бонус-малус может ошибочно оказаться сброшен в базовое значение («обнулиться»):

 Сотрудник страховщика специально завышает КБМ с целью увеличить комиссию 
 Некорректное внесение данных в базу или другие ошибки БД 
 Страховщик не передал информацию в общую базу данных РСА в последнее время такая ситуация фактически не встречается 
 Смена водительского удостоверения или персональных данных

В любом случае «обнуленный» КБМ можно и нужно восстановить. Обычно эта процедура не отнимает много времени и позволяет экономить на ОСАГО до 50%.

Действующее законодательство

Порядок расчета базовой цены полиса, а также различных коэффициентов устанавливается ФЗ «Об ОСАГО», а также различными нормативно-правовыми актами, которые выпускает Центробанк и РСА.

В данном случае исполнение документов РСА является обязательным для страховщика, занимающегося ОСАГО.

Когда невозможно это сделать

Существует не так много ситуаций, когда восстановить коэффициент бонус-малус не получится по закону.

Это нельзя сделать, если водитель не был вписан более 1 года ни в один полис ОСАГО. Фактически у человека прерывается водительский стаж и коэффициент обнуляется.

Но если в новом полисе гражданин был вписан через 11 месяцев после окончания предыдущей страховки, то его коэффициент сохраняется.

Еще один момент, когда сброшен безвозвратно, может возникнуть при оформлении в какой-либо промежуток времени страховки без ограничения по допущенным водителям.

В этом случае коэффициент присваивается машине и ее владельцу, а при возврате к страхованию с ограниченным списком водителей или смене автомобиля автоматически обнулится, и восстановить его будет нельзя.

Каким способом можно направить жалобу

Обратиться в страховую компанию по поводу некорректной установки КБМ проще всего лично.

Заявление и необходимые документы можно передать в этом случае сотрудникам страховщика под роспись о вручении на копии обращения.

Все данные страховая компания должна проверить и, если надо, внести корректировки в них.

Измененный КБМ будет применяться как для текущего договора, так и для всех следующих.

Можно отправить жалобу и по обычной почте, но в этом случае потребуется время на доставку корреспонденции.

У большинства страховых компаний есть возможность подать заявление о восстановлении и через интернет. Это самый быстрый способ отправки заявки.

Достаточно заполнить небольшую форму и все сведения сразу же поступят в страховую компанию. Клиенту сообщается уникальный номер обращения.

Сроки рассмотрения

Максимальный срок рассмотрения заявления о восстановлении КБМ 30 дней.

После этого страховая компания должна направить клиенту письменный ответ по запросу.

В нем указывается либо об удовлетворении требований и внесении необходимых корректировок, либо об отказе в восстановлении коэффициента.

Отказ обязательно должен быть обоснованным, т. е. содержать перечень причин, по которым его нельзя восстановить.

На практике большинство страховщиков рассматривает подробные обращения значительно быстрее. Они не требуют больших временных затрат.

Но, если в отведенный законом срок, ответа так и не последовало, то это может стать причиной для подачи жалобы в контролирующие и надзорные органы.

Видео: как восстановить КБМ

Для чего нужен КБМ

Коэффициент КБМ — это важный показатель, который нужно учитывать, чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Вместе с «бонус-малус» применяется такое понятие, как класс автоводителя.

Каждому классу водителей соответствует свой КБМ. При этом, автоводителю, впервые оформляющему полис ОСАГО, присваивается (по умолчанию) класс 3 с КБМ=1.

Обратите внимание на следующие нюансы:

  • В случае, когда конкретный водитель не стал виновником ДТП в течение целого года (срока, на который оформлен полис ОСАГО), его КБМ уменьшается, а класс на единицу увеличивается.
  • В случае, когда по вине автоводителя произошло одно/несколько ДТП, по которым страховая была вынуждена осуществить выплаты другим участникам аварий, его КБМ, а с ним и стоимость полиса увеличиваются. При этом класс водителя уменьшается.

Окончательную стоимость страховки (с учетом КБМ и других факторов) можно определить, используя специальный калькулятор ОСАГО.

Почему может пропасть КБМ

При потере КБМ по ОСАГО нужно сразу определить причину такого исчезновения. Найденная причина значительно облегчит процесс восстановления.

Итак, потеряться коэффициент может по следующим причинам:

  • При замене водительского удостоверения;
  • Смена имени или фамилии водителя;
  • Ошибка в данных клиента, допущенная менеджером страховой фирмы;
  • В РСА не поступили сведения от страховой компании за отчетный период;
  • Ликвидация страховой;
  • При внесении в другую страховку.

Вы имеете право на возврат коэффициента, и он подлежит обязательному восстановлению. Способов возврата КБМ несколько.

Куда подать

Чтобы исправить водительский класс и вернуть переплату за приобретенный автогражданский полис, следует подавать заявление на восстановление коэффициента КБМ в страховую компанию, допустившую применение некорректных параметров при расчете.

В течение месяца СК обязана отреагировать на претензию. Если же этого не произошло, в 2018 году заявитель имеет право жаловаться на недобросовестного страховщика в РСА и Центробанк России.

В страховую компанию

Страховая компания по результатам обращения водителя может оперативно исправить ошибочно примененный коэффициент и сделать перерасчёт уплаченной страховой премии. Эта процедура с 2015 года была существенно упрощена на законодательном уровне.

Для обращения к страховщику нужно подготовить два экземпляра заявления и передать его по адресу одним из двух способов:

  1. Лично посетить офис страховой компании и поставить у секретаря отметку, подтверждающую принятие документа к рассмотрению. Второй экземпляр со штампом, содержащим входящий номер, следует оставить у себя.
  2. Отправить документ почтовым отправлением с описью вложения и с уведомлением о вручении его адресату.

В электронном виде ходатайство можно отправить с помощью специально предназначенной для этого формы, размещенной на сайте страховщика.

В течение 30 дней страховая компания должна ответить на жалобу клиента и принять меры по исправлению сложившейся ситуации.

В РСА

Если добиться правды на этапе обращения к страховщику не удалось, водитель может пожаловаться в РСА. Обращаться в российский союз защиты автостраховщиков следует в нескольких случаях:

  • страховая компания не признала свою ответственность и не отреагировала в установленный законом срок на поданную водителем жалобу;
  • страховщик прекратил свою деятельность на российском рынке страховых услуг;
  • для того, чтобы подать иск в суд, нужно официально подтвердить значение внесенного в базу АИС класса по коэффициенту бонус-малус.

При этом заявителю следует учитывать, что РСА не имеет права самостоятельно вписать в базу АИС новое значение коэффициента бонус-малус.

Обратиться в РСА для оперативного восстановления значения КБМ можно с помощью письма с заявлением и приложенными к нему документами, отправленного:

  • в бумажном виде по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д.27, стр.3, 115093;
  • в виде скана по электронной почте: request@autoins.ru.

Утратить скидку по коэффициенту бонус-малус может любой водитель, несмотря на годы аккуратного вождения и отсутствие аварий. Подобную ситуацию могут вызвать ряд причин, включая технические сбои в системах и ошибки работников страховых компаний. Поэтому специалисты советуют водителям, заключающим договор на страхование, тщательно проверять, учитывается ли скидка по КБМ и в каком размере. В этом случае автолюбитель получит возможность решить спорный вопрос оперативно, без переплат, затяжных жалоб и возможных судебных разбирательств.

Перерасчет полиса при изменении коэффициента

Если в базе РСА записан неправильный КБМ, то владельцы ТС могут столкнуться с завышенной стоимостью при оформлении страхового полиса. Последствием такой ошибки является расчет стоимости страховки без учета скидки за безаварийную езду. Водителям приходится оплачивать из своего кармана ошибки страховщиков.

Бывают случаи, когда к управлению ТС допущено ограниченное число водителей. Если у каждого из них есть максимальная скидка, то КБМ равен 0,5. При попытке заказать страховой полис ОСАГО с помощью интернета оказывается, что в базе РСА у одного из водителей КБМ равен 0,85. Это значит, что цена страховки увеличится минимум на 25%. Чтобы решить эту проблему и снизить цену, делают перерасчет КБМ.

Сделать перерасчет КБМ можно разными способами:

Написать заявление в Центробанк России. Предъявляется жалоба на КБМ по ОСАГО и производится перерасчет. Для этого нужно отправить сканированную копию полиса с наименьшим КБМ или справку о том, что страховые выплаты отсутствуют. Центробанк сам делает запрос в РСА и отправляет жалобу на рассмотрение. Уведомление о ходе рассмотрения жалобы придет на почту.
Написать заявление в страховую компанию, застраховавшую водителя с неверным классом. Ответственная за ошибку фирма сама все исправляет и делает перерасчет. На имя руководителя компании пишется заявление в двух экземплярах. КБМ изменяют на основании прошлого полиса или справки, что в страховые выплаты в прежней компании отсутствовали.Заявление регистрируют и присваивают ему порядковый номер. Второй экземпляр заявления с датой и штампом остается водителю. Такое заявление рассматривают 10 дней (это предусмотрено законом)

Если после десятидневной проверки КБМ не изменился, то нужно снова обращаться в страховую компанию.

Важно. Во время подачи жалобы страховой договор должен быть действительным

Если же страховщик отказывается принять заявление, его отправляют заказным письмом с уведомлением.

Обратиться к брокеру. Страховые брокеры восстанавливают утерянную скидку за вознаграждение. В этом случае сразу определяют, в какой момент присвоили ошибочный КБМ. Для этого изучают размер КБМ помесячно в течение нескольких лет, и находят нужный полис. Запросы по изменениям коэффициента за год сохраняют в электронном виде, чтобы приложить к жалобе.Разумно будет найти старые полисы, в которых видно какой КБМ и класс были присвоены водителю в прошлые годы. Затем уже отправляется жалоба в ЦБ РФ, РСА или страховую компанию. Если за месяц страховщик не решит проблему, то придется обратиться в суд.

Заявление на перерасчет в РСА

Заявление на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА – официальный документ, направленный на исправление или восстановление верного значения КБМ в базе АИС РСА.

Любые исправления или изменения значения КБМ должна производить компания, которая страховала обратившегося с жалобой водителя. Следовательно, нужно написать заявление в компанию, полис которой на руках у владельца ТС. Если же страховщик отказался от перерасчета КБМ ОСАГО, то заявление отправляют в РСА.

Заявление такого типа пишется в произвольной форме, с просьбой изменить КБМ в базе РСА предоставляют перечень данных:

  • дата рождения заявителя;
  • данные ВУ (серия, номер);
  • дата выдачи ВУ;
  • данные паспорта (серия, номер);
  • номер полиса ОСАГО;
  • номер прошлого полиса;
  • причина обращения в РСА.

Прилагается скан копии полиса ОСАГО, который был оформлен раньше, с указанием правильного КБМ. Также нужна сканированная с обеих сторон копия ВУ.

  • Скачать бланк заявления на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА
  • Скачать образец заявления на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА

Для мгновенной отправки заявления в РСА, используют официальный электронный почтовый ящик российского союза автостраховщиков для приема документов (копий, заявления) на восстановление КБМ.

Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что правильно рассчитанный коэффициент КБМ – отличный способ сэкономить на страховке для каждого водителя, при условии, что он не стал виновником транспортного происшествия. А главное, что его несложно рассчитать верно, если руководствоваться инструкцией.

Через страхового брокера

Обращение к страховому брокеру с просьбой о помощи в восстановлении утраченной скидки по ОСАГО рассматривается как один из вариантов платного решения проблемы. Человек, не привыкший сам ходить по инстанциям, обнаруживший, к примеру, свой неправильный КБМ в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), растерявшийся и не знающий, что делать дальше, невольно ищет того, кто взял бы на себя его ответственность.

Чем именно в этом случае расплатится автовладелец, покупкой через найденного брокера нового полиса ОСАГО или просто некоторой денежной суммой, сказать сложно, так как подобные сделки официально не оформляются. Есть и в Интернете специальные сайты, оказывающие такую услугу.

В борьбе за клиентов страховые компании предлагают не только скидки, но и призы. К примеру, разыгрывают в лотерею тонну бензина.

Почему может быть уменьшен

Главная причина, по которой КБМ сгорает – попадание в ДТП в качестве виновника. Оно должно быть официально зарегистрировано, то есть пострадавшему необходимо обратиться в страховую компанию.

Самый низкий класс КБМ – М. В этом случае коэффициент составляет 2, 45, то есть водитель платит гораздо большую цену за получения полиса, поскольку он считается «убыточным».

За каждое ДТП класс снижается на 2 значения.

Например:

Водитель получил полис 5 класса (значение 0,9). Потом он попал в ДТП, где оказался его виновником. Потерпевший обратился за выплатой страховки. Класс виновного понизился до 3-его, то есть коэффициент принял значение 1, и при следующем оформлении водитель не получит скидки.

При совершении ещё одного ДТП его класс понизится до 1-го и значение будет уже 1,55. Следующее ДТП понизит его до класса М, в итоге ему придётся переплатить за полис в 2,45 раз выше.

Для потерпевшего класс полиса не снижается, поэтому если водитель уверен в своей невиновности, он должен смело обращаться за возмещением. 

Проверка коэффициента по РСА

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА

Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Причины ошибки:

  • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
  • сотрудники допустили ошибку при вводе;
  • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

  • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
  • КМ используют только для легковых ТС;
  • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

На всю процедуру несколько дней

Да. Это возможно. Когда страховые компании гарантируют восстановление бонуса по ОСАГО в течение месяца-двух, на просторах Интернета есть множество организаций, предлагающих возврат КБМ даже за 24 часа. Это тот же самый брокер, только виртуальный и быстрый. Поэтому такая услуга не является бесплатной. Однако запрашиваемое вознаграждение не велико – до 1000 рублей. Для этого на сайте водителем заполняется простая форма, в которую вносятся данные автолюбителя и его «железного коня».

Бонус-малус – скидка, которая при оформлении ОСАГО играет не маловажную роль. Особенно в том случае, когда благодаря ей можно потратить вдвое меньше денег на страховку собственного авто. На что можно рассчитывать только при отсутствии ДТП и иных нарушений ПДД водителем ТС. Однако и идеальный автолюбитель не застрахован, что при расчете коэффициента могут появиться ошибки. Тогда водитель должен незамедлительно обратиться в свою страховую компанию и изложить суть дела письменно. Такая процедура для него полностью бесплатна.

Восстановление коэффициента

Итак, вы воспользовались сервисом проверки КБМ по интернету и были неприятно удивлены, что при отсутствии каких-либо аварий скидки у вас нет или она есть, но не соответствует реальной? В таком случае нужно принять все меры к тому, чтобы ее восстановить.

Способ №1: письмо в РСА

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховая не допускает ошибок и применяет тот КБМ, который проходит у нее по базе РСА, и если водитель не согласен с величиной скидки по ОСАГО, придется ее восстанавливать посредством обращения в Союз Страховщиков. Только такой выход существует и в том случае, когда страховая компания была ликвидирована и писать заявление попросту некуда.

Последовательность ваших действий должна быть такая:

  1. Зайти на сайт Союза Автостраховщиков http://www.autoins.ru/ru/appeal/, где предусмотрена возможность восстановить КБМ в базе РСА онлайн.
  2. Жалобу можно направить обычной почтой – тогда нужно скачать бланк заявления http://www.autoins.ru/media/appeal/New_Application_Form_KBMv2.doc и заполнить его от руки, направить по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3. Также можно этот же бланк заполнить в электронном виде и отправить по адресу request@autoins.ru
  3. В тексте заявления нужно указать свои личные данные, сведения о всех ваших водительских удостоверениях (если вы когда-либо меняли права); четко объяснить, почему вы считаете примененный КБМ неправильным. Не забудьте поставить свою подпись (которой одновременно удостоверяется согласие на обработку персональных данных) и дату.
  4. Обязательно приобщите копию своего действующего водительского удостоверения (если страховка оформлялась с ограничением) и паспорта (если страховка без ограничения числа водителей). Отсутствие копий этих документов является основанием для отказа в рассмотрении вашей жалобы. Если вы направили обращение в электронном виде, то нужно приложить скан-скопии.
  5. Дополнительно можно представить копии (сканы) документов, подтверждающих ваши доводы: это могут быть справки о безубыточности (то есть о безаварийности), которые выдавались страховыми компаниями до 2014 года (если такие у вас сохранились); страховые полисы с давно истекшими сроками действия, в них также есть информация о примененных КБМ, в некоторых случаях водители приобщают даже справку из ГИБДД об отсутствии аварий. Если вы предварительно обращались в страховую и получили отрицательный ответ, копию письма можно также приобщить.
  6. Если вы сделали все правильно и необоснованное отсутствие в АИС РСА сведений о реальном КБМ действительно подтвердилось, вашу скидку восстановят и сделают перерасчет. Ответ на обращение должен поступить в письменном виде на указанный вами домашний адрес и в электронном виде – на электронную почту.
  7. Если у вас возникли дополнительные вопросы или по истечении месяца ответа так и нет, можно позвонить по телефону горячей линии РСА 8-800-200-22-75 (бесплатно), для москвичей — (495) 641-27-85.

Дополним, что жалобу аналогичного характера также можно направить в Центробанк России, воспользовавшись интернет-приемной на официальном сайте.

Способ №2: через сторонние интернет-сервисы

В интернете есть множество бесплатных и платных сервисов, предлагающих услуги по возвращению реальной скидки по страхованию автомобилей. Эти интернет-сервисы обещают автомобилистам кратчайшие сроки и могут быть как платными, так и бесплатными. Мы не можем читателям рекомендовать какой-либо конкретный сайт для получения такой услуги, но напомним, что лучше обращаться только к проверенным площадкам (если кто-то из знакомых уже заказывал услугу и остался доволен), можем только сообщить, что в январе 2017 года некоторые наши сотрудники успешно восстановили КБМ через сайт https://kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html, причем очень быстро — всего за два дня.

Скидки по ОСАГО особенности расчета

Страховая компания, продавая полис ОСАГО, получает сведения о КБМ в автоматизированной общегосударственной базе АИС РСА, которая принадлежит Российскому союзу автостраховщиков. В случае, когда необходимые данные отсутствуют в системе, в расчет автогражданки принимается начальное значение «бонус-малус», равное 1. Относительно класса водителя следует отметить, что он определяется однократно (в рамках действия годовой автогражданки).

Таким образом, в случае выплат по вине собственника транспортного средства, КБМ увеличивается только в момент оформления следующего страхового договора.

Если полисом автогражданки ограничивается тот круг лиц, которые допущены к управлению автомобиля, то водитель, рассчитывающий получить скидку при оформлении ОСАГО, должен фигурировать в страховом договоре с самого начала действия документа. В случае, когда лицо добавлено в уже действующий полис, для него в следующем году не учитывается КБМ за неполный период.

Свой «бонус-малус» водитель получает на основании показателей аварийности вождения на основании прошлого договора страхования (от завершения действия договора не должно пройти более года). Если за этот период отсутствует страховая история, то в учет берется КБМ=1. Водитель/владелец ТС может получить скидку в случае, когда на момент вступлению в действие нового страхового договора, предыдущий «безаварийный» ОСАГО уже завершен.

Восстановление коэффициента без страхового полиса

Такое возможно, но пакет документов при процедуре специфичен и требует внимания. Алгоритм действия тоже определен. Во-первых, по базе РСА онлайн можно узнать точную дату исчезновения бонуса. Во-вторых, если данных нет за текущий год, нужно проверить их за прошлые 12 месяцев. В-третьих, вся собранная информация четко формулируется в письменной жалобе, копии старых полисов не помешают. В-четвертых, достаточно паспорта и водительских прав с заявлением, чтобы восстановить КБМ.

Если ОСАГО уже оформлено, а об ошибочном размере коэффициента стало известно позже, то можно вернуть переплату. Для этого не нужно специального бланка. Достаточно написать заявление в свободной форме, которое будет содержать фразу «прошу вернуть» и внести реквизиты для перечисления денег (банковская распечатка с лицевого счета или фото пластиковой карты). Письмо не обязательно относить лично, можно отправить его по почте, но обязательно в заказном виде.

С таким письмом уклониться от перечисления денег страховщик не сможет. Потому что получение уведомления почтой доказывает, что о просьбе своего клиента он знал, а, значит, должен был отреагировать.

Сохраняется ли КБМ при смене страховой компании

Когда страхователь примет решение сменить страховую компанию, он может рассчитывать на сохранение скидки ОСАГО, которая обеспечивалась за счёт применения КБМ. Однако следует учитывать следующие особенности:

  • если срок действия предыдущего полиса ещё не истёк, а страхователь принял решение о смене страховщика, размер скидки будет предоставлен новой страховой компанией в том же размере, что и при оформлении предыдущего полиса;
  • если срок действия предыдущего полиса подошёл к концу, и после окончания срока страхования прошло не более одного года, страхователь имеет право на заключение договора с новой страховой компанией, получив скидку на 5 процентов больше. Однако на сокращение стоимости полиса ОСАГО можно рассчитывать лишь в том случае, если список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, остался неизменным и никто из водителей не попадал в ДТП.

Как восстановить КБМ?

Многие водители со стажем, страхующие автомобиль, нередко сталкиваются с ситуацией, когда страховщики заявляют о том, что скидка на покупку полиса ОСАГО у них отсутствует, так как значение КБМ было необоснованно обнулено. Чтобы исправить ситуацию, необходимо восстановить значение коэффициента.

Порядок действий водителя

Столкнувшийся с проблемой, водитель должен чётко определить, по какому именно полису произошло обнуление

Это особенно важно, если водитель внесён в несколько полисов ОСАГО, оформленных в разных страховых компаниях. Для этого следует воспользоваться базой АИС РСА, выбрав информацию по ФИО, дате рождения и реквизитам водительских прав

В случае, если страхователь за последние несколько лет неоднократно менял страховые компании и точно не знает, на каком этапе произошло ошибочное обнуление КБМ, необходимо провести последовательную проверку нескольких последних полисов.

Установив, когда и кем была допущена ошибка, страхователь должен обратиться в страховую компанию с целью восстановления КБМ. Следует отметить, что в 2015 году порядок восстановления коэффициента был упрощён. Поэтому многие страховые компании создали специальные электронные сервисы, которые позволяют отправить заявление на восстановление КБМ в режиме онлайн. Однако, если у страховщика отсутствует электронный сервис, страхователю придётся лично посетить офис компании и подать заявление об исправлении КБМ на бумажных носителях или направить документ по почте.

Необходимые документы

Заявление о восстановлении КБМ должно быть подкреплено документами, которые доказывают обоснованность исправления коэффициента. В пакет документов входят:

  • предыдущие полисы ОСАГО;
  • справки, предоставленные страховыми компаниями, в которых подтверждено отсутствие или указано количество страховых случаев по полису;
  • документы, которые подтверждают смену фамилии (паспорт, в котором имеются сведения о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о расторжении или регистрации брака);
  • документы о смене водительского удостоверения (копии старых и новых прав).

Куда обращаться для восстановления КБМ

Заявление о восстановлении коэффициента направляется в страховую компанию. В случае, если заявление было оставлено без рассмотрения, необходимо направить жалобу в Центральный Банк России, на который возложена функция контроля за правильностью расчёта страховых премий, выплачиваемых по договорам ОСАГО. В жалобе требуется чётко описать обстоятельства – когда и в какой страховой компании был оформлен полис, какой КБМ учитывался при оформлении страховки, а также количество ДТП, в которые попадал страхователь. Кроме того, нужно указать, что заявление было оставлено страховщиком без ответа. Жалоба должна быть дополнена копиями документов, подтверждающими правоту страхователя, а также копией письма в страховую компанию.

Необходимо отметить, что подача жалобы в Российский Союз Автостраховщиков, если страховая компания проигнорировала требование о восстановлении КБМ, не является обязательным. Это объясняется тем, что вносить исправления в АИС РСА, корректируя данные о КБМ, разрешено только страховым компаниям.

Обращаться в РСА необходимо, если страховщик намерен решать вопросы в судебном порядке и нуждается в подтверждение своего класса по КБМ на определённую дату.

Измененный КБМ когда не является ошибочным

Прежде чем производить восстановление КБМ, необходимо разобраться с причинами снижения. Существует ряд случаев, когда показатель снизился, но произошло это обоснованно. Такое возможно в следующих ситуациях:

Был прерван период страхования или в страховку внесли изменения. Напомним, что понижение КБМ происходит только в том случае, если владелец полиса не прерывает свой страховой стаж и не попадает в аварии, в которых он признается виновником. Что это значит? Что разница между окончанием предыдущего страхового договора и началом нового не должна составлять более 1 года. В противном случае КБМ будут рассчитывать по новой, не взирая на предыдущий показатель. Не начисляются скидки и по полисам со сроком меньше 1 года и в случае внесения в них изменений.
Если оформляется страховка с неограниченным количеством возможных водителей

В таком случае во внимание берут последнее значение КБМ по страховому договору и то при условии, что автомобиль остался тем же самым.

По последней ситуации можно привести пример. Допустим, человек ранее оформлял страховые полисы на свою машину с указанием только себя. Его класс водителя подняли до 6, соответственно и КБМ оказался меньше 1. В текущем периоде он решил купить новый автомобиль и купить страховку без ограничения круга лиц, имеющих право на вождение машины. Какой класс КБМ будет применен к нему в этом случае? Если бы машина была прежней, то класс и коэффициент бы сохранились. Но так как авто поменялось, то и КБМ будет снижено до базового значения, равного 1.

Ссылка на основную публикацию