Страхование выезжающих за рубеж что о нем надо знать каждому туристу

Виды страховых полисов для граждан, выезжающих за границу

Медицинское страхование

  • Страховой полис от несчастных случаев
  • Страхование багажа
  • Страхование гражданской ответственности
  • Страхование туристов от невыезда
  • Страхование неотложной помощи (assistance insurance)

Обязательные виды страхования

Медицинское страхование. Этот полис позволит вам получить медицинскую помощь в непредвиденных ситуациях, таких как внезапная болезнь в чужой стране или несчастный случай. Страховые компании предлагают разные варианты полисов медицинского страхования, их наиболее распространенный вид обеспечит туристу минимальный комплекс медуслуг за границей:

  • Скорую помощь и прием в амбулаторных условиях
  • Неотложную стоматологическую помощь при острой зубной боли
  • Госпитализацию
  • Эвакуацию
  • Репатриацию тела в случае гибели в родную страну.

У разных стран требования к страховой сумме, указанной в полисе, существенно отличаются. Например, для Евросоюза – это 30.000 евро, а для более дальних стран, таких как Япония и Австралия, – 50.000 у.е. Зависит страховой тариф также от цели и продолжительности поездки, возраста туриста, лимита ответственности страховщика и пр. В круглую сумму обойдется страховка любителям активного отдыха и спортсменам, так как их здоровье, по мнению страховых компаний, поддается большему риску.

Страховой полис от несчастных случаев. Этот вид страхования предусматривает выплату компенсации путешествующему в случае наступления инвалидности или временной нетрудоспособности, смерти в результате несчастного случая.

Размер выплаты по такому полису выражается в процентах от общей страховой суммы – на этот момент стоит обратить внимание, подписывая договор в страховой компании

Дополнительные виды страхования

Страхование гражданской ответственности туристов обеспечит возмещение материального ущерба, причиненного здоровью или имуществу третьих лиц, а выезд за рубеж со страховкой багажа предусматривает возмещение его стоимости в случае утраты не по вашей вине.

Страхование выезжающих за рубеж от невыезда приобретают при покупке тура. Такой полис включает в себя оплату услуг по перевозке, размещению, за экскурсионное обслуживание и консульский сбор за выдачу визы в случае срыва поездки по вине туроператора.

Достаточно специфическим видом страхования, который гарантирует не выплату, а немедленное предоставление помощи туристу в чрезвычайных ситуациях, является страхование неотложной помощи (assistance insurance). Он основан именно на предоставлении услуги – это и буксирование авто до ремонтной мастерской в случае его поломки, и вызов врача или срочная госпитализация. При этом расходы на лечение, например, оплачиваются за счет медицинской страховки.

Для чего нужен страховой полис путешественникам

Пребывание за границей подразумевает активную деятельность в другой стране, будь то рабочая поездка или семейный отдых. Часто путешествие омрачается внезапными вирусными заболеваниями или механическими повреждениями. Получить быструю квалифицированную помощь можно при наличии страхового полиса. К слову, большинство стран не выдают визы без наличия страхового полиса.

Занятия активными видами спорта подразумевают внесение в условия договора дополнительных медицинских услуг, так как при отсутствии должного пункта в полисе страховая компания не обязуется покрыть расходы на лечение.

РЕСО-Гарантия предлагает различные полисы страхования медицинских расходов в любой точке мира, включая страны СНГ и Россию. Воспользоваться страхованием от компании РЕСО-Гарантия можно в любое время суток. Страховой полис покроет все расходы на возмещение ущерба в рамках прописанных правил в договоре.

Как работает страховка

Агентом страховой компании за рубежом выступают так называемые сервисные компании, их еще часто специалисты по туризму называют английским словом «ассистанс». Это организации, которые заключили соглашение со страховщиком и местными медицинскими учреждениями, и по этому соглашению обеспечивают организацию тех услуг, что предусмотрены договором между страховой компанией и страхователем, причем в круглосуточном режиме.

Таким образом, если человек нуждается в помощи, он звонит в сервисную компанию, где работают российские специалисты, сообщает о своей проблеме, после чего ему должны будут оказать всю необходимую помощь: прислать доктора, довезти до клиники, в случае надобности, организовать лечение.

Стоит учесть, что страховые компании могут отказать клиенту, если он не соблюдал правила договора, например, не позвонил в сервисную компанию, когда ему понадобилась помощь. Часто возникают путаницы с компенсационными полисами: страхователь сам платит за свое лечение, а уже дома получает потраченные деньги. Однако на практике далеко не у всех получается получить по такому полису средства. Дело в том, что страховые компании требуют документального подтверждения прохождения лечения, то есть, разные справки с печатями, а их иностранцу может быть не так просто получить, из-за языковых барьеров и обычной неосведомленности.

Порядок осуществления страховой выплаты по полису ВЗР

Правила страхования содержат всю необходимую информацию по перечню и порядку заполнения документов, которые необходимо предоставить в страховую компанию в случае самостоятельной оплаты расходов. Даже самая малейшая неточность, допущенная в документах, может послужить поводом для отказа в возмещении расходов (например, отсутствие даты рождения застрахованного лица или язык, на котором оформлены документы, не является ни русским, ни английским). Большинство страховых компаний требуют нотариально заверенный перевод документов, при этом данные расходы несет клиент, к тому же стоимость услуги за перевод может быть намного выше суммы убытка.

Что покрывает и что не покрывает страховка

Что покрывает?

  • Вызов врача или скорой помощи;
  • Срочное хирургическое вмешательство;
  • Экстренная стоматологическая помощь;
  • Расходы на предоставление переводчика (общение с врачом);
  • Расходы на телефонные переговоры с сервисной компанией;
  • Расходы на возращение несовершеннолетних детей;
  • Расходы на передачу срочных сообщений;
  • Расходы на оказание помощи при потере документов;
  • Расходы на репатриацию;
  • Расходы на продление визы при госпитализации и последующей транспортировке;
  • Отмена и прерывание поездки (при выборе дополнительного риска);
  • Страхование багажа (при выборе дополнительного риска);
  • Услуги юриста (при выборе дополнительного риска);
  • Расходы на временное возвращение (при выборе дополнительного риска).

Что не покрывает?

  • Расходы, превышающие размер страховой суммы;
  • Расходы на лечение заболевания, возникшего у застрахованного до начала срока страхования или въезда на территорию страхования;
  • Страховые события, которые наступили вследствие любого вида опьянения (алкогольное, наркотическое, токсическое);
  • Война, забастовка, ядерный взрыв, мятежи и народные восстания.

Что надо знать каждому туристу, купившему страховой полис

Самые распространенные поводы к отказу в выплате страховой суммы это:

  • Употребление алкоголя, наркотических или токсических средств
  • Самоубийство или умышленное членовредительство
  • Самолечение и прием не назначенных лечащим доктором препаратов
  • Умышленные противоправные действия
  • Форс-мажор (терроризм, военные действия и т.п.)

Следует помнить, что страховка для выезжающих за границу не гарантирует автоматической выплаты. Для получения страховой суммы необходимо сообщить о возникновении страхового случая, обратившись в ассистирующую компанию в течении 24 часов. Каждая солидная страховая фирма имеет сеть дежурных центров в странах и регионах, на которые распространяется действие ее страховых полисов. Не лишним будет поинтересоваться местом расположения подобных представительств, подписывая договор страхования.

Что входит в страховой полис РЕСО-Гарантия для путешественников

Страховой полис полностью покрывает расходы на медицинское обслуживание за границей и покрытие имущественного ущерба для юридических лиц. Возмещение убытков гарантировано, если нанесение вреда прописано в перечне страховых случаев каждого конкретного типа полиса. В зависимости от указанного спектра страховых ситуаций клиент РЕСО-Гарантия имеет возможность:

  • бесплатно воспользоваться услугами врача, а также получить выписанные врачом лекарственные препараты в объеме необходимой экстренной помощи;
  • обслуживаться в госпитале, а также проходить необходимые обследования, включая проведение операций в объеме необходимой экстренной помощи совершенно бесплатно;
  • воспользоваться услугами медицинской транспортировки в больницу для проведения экстренного лечения, а в последствии быть транспортированным на родину;
  • бесплатно получить билеты к месту стационарного лечения для родственника, в случае, если госпитализация длится более 10 дней;
  • для несовершеннолетних, оставшихся без присмотра опекунов – бесплатно быть доставленным на родину;
  • воспользоваться стоматологической помощью, прописанной в страховом случае;
  • получить прочие услуги, прописанные в договоре.

Правила предоставления гарантированного страхования клиента за границей государства или при внутреннем туризме размещены здесь.

В зависимости от направления туризма РЕСО-Гарантия предлагает дополнительные услуги. К примеру, для комфортного туризма внутри России компания заключила договора более чем с 230 медицинскими учреждениями, предоставляющими бесплатные услуги в рамках страхового случая. Также, отдельный тип страхования предлагается при планировании экстремальных видов спорта за границей.

Что делать при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая Вам следует сообщить об этом в сервисный центр страховой компании. Все необходимые телефоны указаны в полисе

Поскольку расходы на звонки в страховую компанию покрывает страховка, очень важно иметь в виду, что звонить лучше с того номера, откуда можно будет взять распечатку за телефонные переговоры, или воспользоваться телефоном в отеле. В этом случае сохранность чека не будет лишней

Некоторые компании по странам указывают телефоны ассистанс-компаний. Именно такого рода компании сопровождают клиента при наступлении страхового случая (занимаются поиском клиники, организацией госпитализации и транспортировки клиента к нужному месту). Другими словами, ассистанс-компании являются посредниками между страховщиком и медучреждением.

После того, как информация будет изучена, с Вами свяжутся представители ассистанс-компании и сообщат о следующих шагах: имеет ли место быть наступление страхового случая, в случае положительного ответа, направить Вас в нужную клинику, сообщить контакты лечащего врача и т.п

Важно иметь в виду, что согласно правилам страховой компании, ряд действий, не согласованных с сервисным центром, клиент оплачивает самостоятельно. Клиенту не рекомендовано самостоятельно выбирать клинику

Все дальнейшие действия по оказанию медицинской помощи координирует представитель ассистантс-компании.

Что касается правил по оказанию медицинских услуг, то каждая страна имеет свою специфику. Например, в Таиланде или Индонезии Вы должны будете оставить паспорт в качестве залога до тех пор, пока не подтвердится факт оплаты от страховщика. Нужно иметь в виду, что скорая помощь может приехать на вызов только в крайних случаях экстренного характера, как ДТП, а вызов врача на дом вообще не практикуется. В некоторых странах широко применяется практика навязывания по проведению дополнительных процедур, которые страховым полисом выезжающего за рубеж не покрываются. Функция ассистанса заключается в объяснении клиенту всех этих нюансов, а также как вести себя в той, или иной ситуации.

В случае, если Вам сообщили в ассистанс-компании, что Ваш случай не является страховым, необходимо связаться с Вашей страховой компанией. Поскольку ассистанс-компания сотрудничает со многими страховщиками, страховые покрытия отличаются, а информация, возможно, носит ошибочный характер. Если же и страховая компания подтвердила факт отказа, то оплатить медицинские услуги Вы должны будете сами. В этом случае сохранность всех чеков и квитанций не будет лишней, если Вы собираетесь предъявить претензию. Если Вы не согласны с фактом отказа, Вы можете решить этот вопрос в суде.

Где купить полис медицинского страхования для туристов

​Оформить полис можно напрямую, придя в офис страховой компании с заграничным паспортом и его ксерокопией. Обычно процедура занимает 10-15 минут. Но многие сейчас поступают проще и делают документы через интернет. Впрочем, в последнем случае нужно быть бдительными. Не всегда документы, присланные по электронной почте и потом распечатанные на принтере, будут котироваться в других странах

Также важно помнить, что далеко не все страховые компании аккредитованы при консульстве той страны, куда собирается выехать турист. Прежде чем оформлять страховку, нужно уточнить эти детали

Обращаться следует в проверенные, надежные организации. Более дешевые предложения далеко не всегда дают надежную защиту страхователю.

Популярные страховые компании:

  • «ВТБ-страхование»;
  • «Зетта»;
  • «Либерти»;
  • ERV-Travel;
  • «Альфа-страхование»;
  • «Согласие»;
  • «Медэкспресс»;
  • «Сбербанк-страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Цюрих»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • Allianz;
  • «Ренессанс-страхование»;
  •  «Росгосстрах».

Хотя минимальная сумма страховки и составляет два миллиона рублей, сама страховка стоит не так уж дорого. В среднем – полтора или два доллара в сутки на одного человека. Сумма будет зависеть от разных факторов:

  • количества дней пребывания;
  • возраста путешественника (для пожилых людей страховка обойдется дороже);
  • страны пребывания (сумма будет зависеть, насколько дорогие медицинские услуги в стране);
  • наличие франшизы (обойдется дешевле, так как турист часть расходов берет на себя, сумма франшизы составляет обычно 100-200 долларов, расходы сверх этой суммы должны покрываться полисом);
  • суммы страховки;
  • тип отдыха.

Тип отдыха – важный критерий, по которому страховая компания высчитывает стоимость полиса, а также предлагает дополнительные функции.

В зависимости от целей поездки, турист может указать, что едет:

  • в путешествие без приключений (в обычную поездку по делам или для отдыха на пляже, культурного отдыха);
  • с целью активного отдыха (включает в себя занятие спортом, пешие прогулки за город, катание на лодках, велосипеде и т.д.);
  • с целью активного зимнего отдыха (то есть, включает в себя программу развлечений на горнолыжных курортах);
  • для занятий экстремальными видами спорта (в поездке человек будет подвергаться особому риску, поэтому страховые компании просят указывать свои цели и увлечения);
  • для занятий спортом (этот тип отдыха указывается, если человек намерен активно заниматься физическими упражнениями, участвовать в соревнованиях, забегах, не связанных с экстремальными видами спорта).

Как правило, турист указывает, каким именно видом спорта он будет заниматься, и страховка в таком случае будет учитывать возможные риски. Помимо этого, страховщики могут учесть и профессиональные риски путешественника, если его работа сопряжена с определенной опасностью.

Ели турист часто выезжает за границу, он может приобрести не разовый полис, а годовой, с неограниченным количеством поездок. Такая страховка может оказаться дешевле, чем каждый раз оформлять новый документ.

Неплохо бы перед оформлением полиса узнать подробней и о сервисной компании, с которой придется иметь дело за рубежом. Отзывы всегда можно поискать в интернете.

Страховка Шенген основные требования

Заказывая страховой сертификат, имейте в виду: он должен быть оформлен в строгом соответствии с нормами шенгенского законодательства. Это требование консульств всех европейских стран. Ваш страховой документ обязан удовлетворять следующим предписаниям:

  1. Указанный в нем временной промежуток не должен быть короче времени действия визового разрешения.
  2. Он должен распространяться на все страны – члены Шенгена.
  3. Допускаемый размер франшизы не может превышать 150 евро.
  4. Минимальное ценовое выражение сертификата – 30 000 евро.
  5. Страховка должна предусматривать все риски, связанные со здоровьем туриста.

Если хотя бы одно из этих условий будет нарушено, вам могут не предоставить визу. Если даже обжаловав это решение, вы все-таки ее получите, у вас могут возникнуть неприятности за границей. Ссылаясь на погрешности в полисе, работники иностранного медучреждения могут отказаться предоставить бесплатные услуги.

Кроме того, некоторые консульские службы вводят свои требования к оформлению страхового документа. Например, посольства Латвии и Дании удлинили время действия полиса: он должен быть на 2 недели больше срока визы. Дата пересечения границы каждого из этих государств должна совпадать с начальной датой страхового периода. Свои правила есть и в посольстве Финляндии. Там разрешается обращаться за визой только после получения страховки.

В одних консульствах принимают страховые сертификаты, заполненные от руки. В других – не обойтись без напечатанного бланка. Учитывая, что принимаемые посольствами регламенты время от времени меняются, лучше проконсультироваться заблаговременно насчет дополнительных правил.

Медицинская страховка для шенгенской визы онлайн

Необходимый сертификат можно заказать сегодня без лишних хлопот, потери времени и нервотрепки. Для получения электронного полиса в кратчайшие сроки мы предлагаем вам воспользоваться нашим сайтом. Процедура его заказа займет 5 минут, которые понадобятся для выполнения 5 простых операций:

  1. Выбор компании и программы страхования.
  2. Расчет стоимости (с помощью страхового online-калькулятора).
  3. Заполнение заявки (несколько сведений о себе и своей поездке).
  4. Оплата заказанного продукта
  5. Распечатка присланного на email электронного сертификата.

Как рассчитать страховку Шенген самостоятельно?

Для удобного, быстрого и точного расчета цены страхового продукта вы можете воспользоваться электронным калькулятором. Для этого нужно внести в его форму следующие данные:

  • страна, в которую требуется виза;
  • дни выезда и возвращения;
  • количество лиц, едущих с вами, их даты рождения;
  • цель поездки (учеба / работа / отдых / лечение);
  • возможные риски (активный досуг / спортивные соревнования);
  • вариант программы страхования, ее длительность (годовая / разовая);

От этих сведений и будет зависеть сумма, в которую обойдется страховка. Калькулятор выдаст ее вам в считанные секунды. Не стоит считать эти расходы напрасными. Она не обрушит ваш бюджет, в отличие от трат, грозящих вам вдали от родины при возникновении сбоев в здоровье.

Поэтому стоит отнестись со всей серьезностью к выбору пакета услуг по предупреждению возможных рисков. Страховщики предлагают обычно три программы медицинского страхования:

  • «А» предоставляет минимум опций: доставку до медучреждения, оказание первой помощи и транспортировку тела на родину;
  • «Б» дополняет вариант «А», предусматривая полноценное лечение, в том числе и в стационаре, приезд родственника, досрочная поездка больного домой по клиническим показаниям или возвращение его детей;
  • «С» включает все опции, входящие в программы «А» и «Б», а также юридические и административные услуги, ремонт автотранспортного средства.
Туристическая страховка для Шенгена онлайн

Полис для выезда в страны Европы, помимо медицинских рисков, может предупредить и ряд других недоразумений:

  • утрату багажа / документов / билетов;
  • внезапную отмену поездки;
  • привлечение к гражданской ответственности;
  • растраты в случае потери / порчи недвижимости на родине за время поездки;

Страховка Шенген, со всем необходимым пакетом опций, вне всякого сомнения, необходимая мера предосторожности как для туриста, так и для его бюджета. Главное, осознать это до поездки, а не во время заграничного форс-мажора

Страхование граждан, выезжающих за рубеж

Страхование выезжающих за рубеж граждан (туристов) — сложный, комплексный вид страхования. Его правовыми основами являются Требования принимающей страны по финансовому обеспечению выезжающих в страну иностранцев на весь период пребывания с учетом всех возможных неблагоприятных случайностей.

Основное содержание такого страхования представляет компенсации медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Этим оно тесно смыкается с обыкновенных» страхованием от несчастного случая (в части возмещения медицинских расходов). В отличие от медицинского страхования возмещению здесь подлежат только те расходы, которые возникают вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Отличие же от обыкновенного страхования от несчастного случая заключается в территории действия полиса. Если речь идет об обыкновенном страховании от несчастного случая или медицинском страховании, то ответственность страховщика ограничивается, как правило, страной постоянного проживания застрахованного. В страховании граждан, выезжающих за рубеж, напротив, покрытие распространяется на зарубежные государства и не действует на территории страны постоянного проживания.

Помимо компенсации медицинских расходов такое страхование может включать и другие гарантии, причем некоторые из них (такие, как предоставление юридической помощи или помощи на дорогах) выходят за рамки личного страхования. Хотя эти гарантии могут носить частный характер, сам факт их наличия придает страхованию граждан, выезжающих за рубеж, комплексный характер.

При страховании граждан, выезжающих за рубеж, страховыми случаями обычно признаются:

  • получение платной медицинской помощи при несчастном случае и в случаях острого заболевания или обострения хронического заболевания, без оказания которой возникла бы угроза расстройства здоровья или смерть застрахованного;
  • непредвиденная внезапная утрата трудоспособности;
  • утеря багажа, денег, документов не по вине застрахованного;
  • непредвиденные расходы, необходимость которых вызвана возникновением общегражданской и автогражданской ответственности;
  • отказ от использования билетов и даже от поездки по объективным причинам;
  • неисполнение договорных обязательств туриста или турагента.

Организация страхования граждан, выезжающих за рубеж, возможна в двух формах: компенсационной и сервисной.

При компенсационной форме элемент страхования неотложной помощи отсутствует, а застрахованный в поездке не только самостоятельно оплачивает медицинские услуги, но и берет на себя их организацию. По возвращении на родину он на основании представленных документов (счета, рецепты и пр.) получает от страховщика компенсацию тех расходов, которые включены в страховое покрытие.

Преимущественное развитие получило страхование граждан, выезжающих за рубеж, в сервисной форме. Если рассматривать эту систему с позиции клиента, она выглядит следующим образом. Перед поездкой клиент заключает с российской страховой компанией договор страхования, который, как правило, гарантирует ему оплату оговоренных медицинских расходов, а также оказание соответствующих услуг. В страховом полисе указаны телефоны оперативных (сервисных) центров, по которым застрахованный обязан сообщить о факте болезни или несчастного случая. С этого момента организацией и оплатой помощи застрахованному занимается исключительно оперативный центр.

Для успешного функционирования системы необходимы как минимум два условии:

  1. связь с оперативным центром должна быть доступна в течение 24 часов в сутки, включая выходные и праздничные дни;
  2. в распоряжении оперативного центра должна быть разветвленная и отлаженная сеть поставщиков услуг, действующая на территории большинства стран и способная обеспечить застрахованному весь комплекс услуг от первичной госпитализации до возвращения на родину.

В отличие от других видов рискового страхования страховой тариф по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, часто выражается в абсолютной страховой премии в расчете на один день поездки.

Основными факторами, влияющими на величину тарифа, являются:

  • возраст застрахованного;
  • страна поездки;
  • продолжительность поездки;
  • цель поездки;
  • лимит ответственности страховщика;
  • применение лимитов и франшиз;
  • способ продаж.

Для средних условий поездки в Европу и лимита ответственности страховщика, составляющего 15—20 тыс. долл., страховой тариф не превысит 2 долл. в день.

Ссылка на основную публикацию